今年以来，江苏盱眙农商行突出自身特色，改善服务环境，创新服务模式，有针对性地解决小微企业“短、小、频、急”的融资需求，着力解决小微企业在转型升级、加快发展中的“缺钱”难题的同时，促进了信贷业务的持续健康稳健发展。

贴近实际 实行专业化服务

该行在充分调研的基础上，贴近实际，创新经营模式，可谓审时度势，技高一筹。

记者了解到，该行针对小企业客户对信贷资金普遍存在“短、小、频、急”的需求特点，着力优化信贷流程，全方位帮扶小微企业发展。单设小微企业专营机构，配足12名信贷人员，引进“信贷工程”模式，实现专业化、标准化、精准化营销服务，全面推行“一站式、流水线”的标准化流程，该行借助线上平台，为企业申请款贷款提供线上服务，节省客户办贷时间。同时，引入小微企业信用评分卡系统，提高服务效率。

该行根据自身机制灵活，决策链条短、服务效率高优势，积极扬长避短，大力拓展商品融资、供应链融资、互保贷款、网贷通、贸易融资业务。积极走访周边市场，宣传微型企业金融业务。与此同时，该行在信贷计划安排上实施倾斜政策，根据小微企业信誉度、贡献率实行差别定价，做到“一企一策，一笔一价”，大幅降低了企业融资成本。

此外，该行为适应小企业“短、小、急、频”的特点，有效解决了小微企业生产经营过程中周转性、季节性、临时性的流动资金需要。”对优势产业和特色资源产业的小微企业，在产业政策允许的范围内，适当提高授信额度。组织业务培训，确保每个人能适应小微企业业务发展的新变化，提高业务技能，努力实现自身业务发展和履行社会责任“双丰收”。盱眙管鲍面粉有限公司法人代表胡波告诉记者：我们面粉加工企业季节性收购小麦库存周转资金需求量大，必须提早筹措足够资金抢抓收购，往年这个时候早已为资金犯愁了。可眼下，该行已提前为我新增了500万元收购资金，总额已达2500万元，我经营发展的底气更足了。”

提高质效，实行精细化管理

吕彬行长介绍：“服务小微企业质效高不高，关键看“三招”，即调查、审查、审批流程压缩在最短的时间内，才能满足小微企业“短、小、频、急”资金需求，否则，不但导致客户牢骚满腹，而且丧失商机。为此，我们从创新管理模式入手，着力提高服务质效”。

该行为加快业务调查和审查进程，对小微企业授信模板进行优化完善，由以前大篇幅调查报告向格式化调查模板转变，在提供授信资料齐全的情况下，规定审核、审批分别不得超过半个工作日，否则，进行问责。同时，该行还积极创新“快捷贷”（既当日还款次日贷款到账）、应收账款质押、库存商品抵押、“三农服务协会”担保、土地经营权等产品，满足小微企业多样化的金融需求，多举措支持小微企业减负，满足客户跨区域、多方位的新型金融服务需求。在优化业务运作流程方面，针对小微企业资金需求“短、小、频、急”的特点，积极创新服务需求，积极推行“一站式”审批模式，实行一次调查、一次审查、一次审批，实行小微企业金融服务的工厂化、规模化、精细化管理，实现了上下联动、各职能部门间的无缝对接。积极为小微企业提供融资便利，重点产品实施包片管理，明确责任人，实施重点帮扶，根据客户类型、业务种类以及风险掌控能力，进一步优化整合信贷业务审查审批流程，在融资品种、贷款方式的选择上，灵活运用政策，尽量满足小微企业种类融资需求。从节点、速度、额度、便利度设计清晰差异的个性化系列小微企业贷款产品，破解小微企业融资“瓶颈”。积极参加“小微企业金融服务宣传”活动和小微企业信贷支持工程。目前，已形成了开户层次高、客户种类多、协作关系广、经营风险低等四大经营特色。

对接需求，实行产异化营销

为提高对小微企业服务的针对性，该行还积极对接地方政府小微企业成长计划，加强银政合作。从客户需求出发，以小微企业融资服务为核心，立足客户财富周期，提供全面金融产品组合，为客户打造定制化的综合金融服务。在小微企业能够提供足值、合法、有效担保的情况下，灵活运用信用等级评定，特别是对资信良好、产供销状况稳定的小微企业，提供银行承兑汇票等融资工具，办理贴现、转贴现业务，有效解决小微企业融资难题。

与此同时，该行还针对不同类型小微企业融资需求差异大的特点，进一步完善产品组合体系，对小微企业流动资金贷款确定合理期限，通过短期流动资金贷款、票据承兑、理财服务、电子银行等“一揽子”金融产品组合，全力为小微企业提供优质金融服务，保证小微企业生产经营的周转资金。在电视台播放小微企业金融知识、发送宣传短信等，真正让该行“立足本域、服务小微企业”的理念深入人心、家喻户晓。出台了考核管理办法，将工作业绩和绩效考核及年度评先挂钩，奖优罚劣。不定期地召开银政、银企恳谈会、金融产品推介会以及中小企业产品进企业，走进商场、走进社区、走进农村等积极有效的活动。（邓凡瑜）