近日，泰兴市某五金建筑材料经营部通过手机银行APP预约在泰兴农商行老叶支行开户，尽调人员按要求进行上门核实，通过与法人交流，发现法人对本人企业注册情况及经营范围并不熟悉，同时获知开户后账户也非其本人使用，实则是其亲友使用，这立即引起尽调人员高度警惕。

工作人员首先查看营业执照，发现其注册地点泰兴市新街镇孔叶村三、五组，距离该行南新支行较近，距离老叶支行较远，其舍近求远开户的行为引起尽调人员怀疑。同时其注册地点为“一址多照”，并无实际经营实体。经询问其法人企业注册情况及经营范围，法人回答含糊不清。加之获悉账户开户后非其本人使用，实则是其亲友使用，开户用途，存在可疑。尽调人员现场向客户表示将启动拒绝开户复核机制，客户放弃开户。

近年来，该行严格执行拒绝开户复核机制，结合工作实际，专设了柜面人员提交申请-运营主管复核通过-支行行长审批意见-总行账管中心确认上报的内部控制流程，确认拒绝开户。同时，总结主要风险点，及时向当地人民银行报告相关情况，以便于其他银行做好风险排查。

此案例告诉我们，为防止不法分子恶意注册企业，利用单位银行结算账户转账，银行在上门尽职调查时，应做到一看证，二看人，三看现场。多与客户交流，了解客户的具体情况，把好账户开立的入门关，严格落实拒绝开户复核机制，有理有据拒绝客户开户申请，有效堵截异常开户情况的发生。

（办公室）