近年来，为有效破解“三农”和小微客户融资难题，积极支持乡村振兴战略实施，兴化农商银行务实推进“阳光征信惠农”工程，创新推广线上免担保贷款产品——“阳光e贷”。

相比传统办贷模式，“阳光e贷”具有六大灵活优势。一是“纯线上+免担保”。“阳光e贷”采用线上模式，通过运行系统模型，实现了贷款授信流程全部自动化。同时，“阳光e贷”采用大数据技术，全方位分析申请人资信状况，自动测定信用额度，无需提供担保。二是“自授信+自助贷”。申请人通过手机APP自主提交贷款申请。系统即时处理、即时授信。授信完成后，借款人在两年内可通过手机银行进行自助用款和还款。三是“全天候+不等候”。“阳光e贷”系统24小时不间断运行。客户随时随地均可申办贷款，随心贷，不等待。申办一笔贷款，几分钟即可完成。四是“简手续+降成本”。申请人只需使用身份证、银行卡和智能手机即可办理，无需提供任何纸质资料，无需填写任何表格。同时，“阳光e贷”实行低利率政策，其利率仅为市场同类信贷产品利率的50%左右，极大降低了农户的融资成本。五是“线上办+线下转”。“阳光e贷”额度在5000元至30万元之间。如果额度无法满足实际需求，可通过线下营业网点办理贷款。六是“广授信+多用信”。凡具有兴化市户籍、年龄在18-60周岁（含）的居民均可申请办理。“阳光e贷”用途广泛，可以用于开店、经商、种植、养殖等经营需求，也可用于装修、购车、旅游、教育等消费需求。

2018年初，“阳光e贷”率先在兴化市中堡镇试点上线，11月末实现了全市各乡镇服务全覆盖。当前，“阳光e贷”也正以“白名单”形式在城区加快推广。今年3月初，用信余额已经突破三亿元。

（吴卫伟）