江阴农商银行坚持“为中小微企业减负”、“以惠企为导向”，探索既符合银行自身风控要求,又能惠及中小微企业的探索创新，力求以专业高效金融服务,降低企业资金成本、时间成本和管理成本，真正成为新时代经济高质量发展的支持者、担当者。

主动减负让利，为企业减少资金成本

近年来，江阴农商银行积极贯彻落实中央“降成本”要求，主动减负让利，不断提升金融服务的覆盖率、可得性和满意度，让企业真真切切地感受到江阴农商银行“反哺让利”带来的实惠。一是改革定价机制。实施贷款综合定价机制，在综合考虑自身筹资成本、信贷风险、企业贡献度等因素前提下，对企业实施差别化、精细化利率定价，帮助企业节约财务成本。二是创新还款方式。针对小微企业资金需求“短、频、急”的特点，创新推出可一次授信、循环使用的“银贷通”“抵贷通”等卡类信贷产品。采用随借随还、按天计息的还款方式，大大节约了企业融资成本。三是严格收费管理。严格执行法律法规和各类监管要求，公开收费名目，不断提高收费服务透明度。自2016年起，主动取消了14项收费项目，降低了多项业务收费标准。今年以来，该行又取消了个人异地本行柜台取现手续费，暂停收取本票和银行汇票的手续费、挂失费、工本费等6项收费，多渠道降低企业融资成本，增强金融扶持能力。

缩短审批半径，为企业减少时间成本

江阴农商银行针对小微企业建立了专业高效的绿色审批途径。一是加强政银企合作。积极对接江阴市政府中小微企业信贷风险补偿资金池项目，与政府部门精诚合作，实施贷款利率优惠和风险共担机制，并实行全流程服务和名单制管理，优化贷款审批流程，在增强服务小微企业深度与广度的同时，实现“极速”放款。至今年一季度末，“资金池”贷款余额18.05亿元，支持各类中小微企业505户。二是打造最短审批半径。设立专门服务小微客户的“江银快贷中心”，完成小微业务城乡布点，完善小微贷管理机制、营销机制和风控机制，根据具体情况开辟绿色审批通道，手续简、审批快、时间短，免除繁复手续带来的附加成本，为企业节约时间成本、赢得商机。三是推进渠道建设。推出首款线上贷款业务——“江银e贷”，凭借线上化、速度快、无担保、方便快捷的特点，该产品广获市场好评。上线半年，累计用信客户已近3000户，累计用信金额超3亿元。

开展“小银团”业务，为企业减少管理成本

不断尝试从单纯的融资服务转向综合服务，为企业节约财务成本，也是江阴农商银行间接实现为企业减负的重要举措。

2016年起，江阴农商银行与其他银行结为固定合作伙伴，采用“2+N”合作模式推动“小银团”业务。一方面，帮助和支持更多经营管理规范、产品有市场、发展有潜力的中小企业解决融资难题。另一方面，以点对点、量身定制的综合金融服务，帮助中小微企业有效化解多头信贷风险，实现银企双赢。

江阴恒大纱业是江阴农商银行“小银团”业务的试点企业。该企业最多的时候同时有7家银行机构的信贷资金，存在多头授信风险。2015年5月，江阴农商银行与浦发银行首次尝试在该企业开展“小银团”业务，双方对公司整体发展情况进行联合评定，并达成共识，以抱团融资新方式调整企业融资结构，经过3个月整合，将该企业原来在7家银行的信贷业务归集到2家合作银行。目前，该企业在“小银团”业务的支持下，保持稳健发展的经营态势。江阴恒大纱业负责人表示，“小银团”不仅帮他解决了规模发展中资金支持方面的后顾之忧，而且省去了他和多家银行打交道的麻烦，大大降低了财务管理成本，可以集中精力搞企业经营。

（杨婧）