江阴地处中国经济发展前沿阵地，民营经济发达，乡镇企业实力雄厚，素有“中国制造业第一县”、A股市场“华夏第一县”等美誉。党的十九大强调，“产业兴旺、生态宜居、乡风文明、治理有效、生活富裕”是实施乡村振兴战略的总要求。围绕中央实施乡村振兴战略的规划部署和目标任务，江阴农商银行紧密结合“三农”金融需求，充分发挥本土法人优势，积极创新服务方式，大力支持乡镇中小微企业、规模化农业、特色农业等，有力助推乡村振兴，充分发挥了“三农”金融服务主力军的作用。至2018年3月末，全行各项贷款余额554.11亿元，在江阴全市的信贷市场份额排名第一；涉农贷款余额412.87亿元，占全行贷款余额的比例达74.51%。

创新服务手段，做产业发展的“助推器”

深入推进“阳光信贷”活动。创新升级“阳光信贷”内涵，积极开展“阳光信贷”再走访活动，将深入推进“阳光信贷”工作作为缓解“三农”融资难题、增量扩面小微企业的关键举措。基层支行紧密银政合作，积极对接地方政府、村委、供电等部门，获取企业的开票销售、纳税、用电等数据，并结合内部数据，筛选走访企业名单，着力提升金融服务的普惠度和精准度。同时，主动转变营销理念，从个体营销向集体营销转变、从零散营销向网格化营销转变、从零碎信息获客向综合信息获客转变，创新打造五大营销新模式，着力为企业提供更加贴心的金融服务。通过全面走访、深入调研，服务地方经济的能力得到有力提升。至2018年3月末，全行建档企业客户达46149户，授信企业2649户，用信金额461.48亿元。

全力打造小微服务快通道。采用事业部模式，设立“江银快贷”小微企业服务平台，由专业团队负责运作，研发专项信贷产品，服务乡镇小微企业、个体工商户和市民百姓等，满足其流动资金、固定资产投资及消费等方面的融资需求，推动全行小微贷业务的专业化、规模化、品牌化发展。快贷中心每周定期安排小微客户经理深入乡镇，为客户提供快捷便利的融资服务。至2018年3月末，快贷中心累计办理业务8450笔，授信余额28.26亿元，用信余额21.17亿元。同时，加强银政合作，成为江阴市中小微企业信贷风险补偿资金池主要合作银行，放大信贷配套规模，实行全流程服务和名单制管理，优惠贷款利率，实施风险共担机制，支持创新创业，推出科技型、进出口型、服务型、创新创业型等五大类30多项产品。至2018年3月末，全行累计发放资金池贷款客户数达831户，贷款余额18.05亿元。

积极创新产品服务体系。针对小微企业融资担保难题，该行积极探索适用于小微融资的各类担保模式，满足小微企业融资需求。同时，不断探索新型农业服务方式，引导农业结构调整，支持农业产业化规模化经营。一是扩大抵质押范围。推出存单质押、应收账款质押、商标专用权质押、专利权质押、保单质押等新型担保方式。二是广挖他方数据。深化与地税局、法院、公积金中心、商务局、科技局、保险公司等机构的合作，运用更多有效、真实数据信息作为企业增信依据，快速推出专项融资产品，降低企业融资门槛。三是探索新型农业服务方式。采用“名单制”管理，实行“一对一”服务，推广“农业助力贷”，主动减负让利，专门服务好家庭农场客户。探索“公司＋农户”的贷款模式。利用资金纽带，紧密农企关系，形成了扶持龙头企业带动农户致富、扶持农户促进企业发展的良好格局。至2018年3月末，该行支持家庭农场5户，贷款余额710万元；支持农民专业合作社7户，贷款余额3130万元；支持产业化龙头企业9户，贷款余额30490万元。

践行普惠金融，做民生金融的“建设者”

随着城乡一体化的深入推进，农村金融的需求日益旺盛和多元化，农村各类主体对金融服务的需求持续增长，农民的金融意识不断增强，面对不断变化的乡村金融环境，该行坚持以便民、利民、惠民为目标，加大农村资源投入力度，加速构建“线上线下一体化”的普惠金融服务网络，不断提升乡村金融服务的普惠型和便捷性，全力打通金融服务“最后一公里”。目前，该行的网点遍布全市每个乡镇，是江阴地区网点最多、规模最大、覆盖面最广的银行。

不断创新网点模式。深入推行流动银行车“环行计划”。根据基层支行出车申请，先后对全市上百家企业、医院和校园进行宣传走访，并配合支行做好手机注册、微信绑卡等多项业务。至2018年3月末，共有超过2万人通过流动银行车办理了金融业务，有效缓解了农村地区金融服务的难题。与此同时，采用无线网络连接技术，推出移动终端设备，有效打破了网点设置、营业时间等外在限制，进一步延伸了银行的服务网络，受到了广大客户的一致好评。目前，该行37家分支行均配备了移动终端设备，已为近万名客户办理了上门金融服务。

积极开展跨界互联。加强与腾讯、支付宝、苹果公司等知名互联网公司的合作，通过借助互联网公司平台，不断优化快捷支付、信用卡申请、信用卡还款等功能，大力发展移动支付、互联网金融等新型业务。目前，该行已与腾讯公司达成战略合作，成为首家腾讯互联网+金融实践基地，推出了微信支付、微信摇周边、微信提现、理财通安全卡等业务；与苹果公司达成战略合作，正式上线ApplePay业务，实现了暨阳借、贷记卡接入ApplePay业务，进一步提升了持卡用户支付体验。至2018年3月末，该行累计拓展微信绑卡用户23.53万户，微信交易笔数364.82万笔，交易金额达16.04亿元。

合作打造缴费通道。积极对接医院、学校、电信公司、天力燃气公司、江南水务等地方企事业单位，全力实现业务互通，共同搭建增值服务新平台，促进金融与住、行、消费、健康管理和保障服务等领域的融合，竭力为老百姓提供“零距离”、“全覆盖”服务。例如，创新推出“增值宝”业务，实现了企业网上购电、个人网上购天然气的功能；积极推广“校园缴费通”业务，对接“江阴教育”APP，服务江阴辖内学校与学生线上缴费；手机银行新增“生活模块”，添加话费充值、电费缴费、中石化油卡充值等功能。至2018年3月末，该行手机银行用户19.72万户，网上银行用户6.68万户，“收银宝”用户1.56万户，柜面替代率达90%。

对接三资系统，做乡村治理的“阳光房”

江阴市农村集体经济发展迅猛、实力雄厚。截至2017年底，全市共有村级集体经济组织252个，村级总资产达267.63亿元，村级财务年收支流动金额近50亿元。如何有效监督这笔巨量资产和资金运营，成了一个新课题。该行积极参与江阴市农村三资系统平台建设（以下简称“三资”系统），与市农工办等单位紧密合作，以村集体银行账户管理为切入点，共同构建“三资”账户结算和监管平台。截至2018年3月，该行已为江阴辖内7个乡镇、共计102个自然行政村完成系统对接，预计2018年将基本覆盖江阴辖内各自然行政村。

村级资金管理以往存在着“村会计付款申请难、村镇会计付款及对账操作烦、财务凭证填制工作量大、市镇级领导监管难”等突出问题。“三资”系统的建立，形成了一套完整的信息采集、处理和监督机制，实现了村级账户资金查询、转账、对账、审批的线上化处理，推进了农村资金结算的规范化、资金管理的集约化和财务对账的自动化，大大提升了营运效益，形成了公开、透明、监管有力的农村“三资”管理体系，加强了对村干部权力的监管，有效促进了乡村治理的“阳光化”。

（顾澄龙）