今年以来，海门农商行认真贯彻落实金融支持小微企业发展的要求，不断优化小微贷管理模式，着力创新体制机制，加大资源配置和考核引导，努力缓解小微企业融资难题，促进经济提质增效升级。8月末，全行小微企业贷款余额90.34亿元，占实体贷款比重的72%；小微企业贷款余额较年初净增6.75亿元，增幅8.07%，保持着较好的发展势头。

专业营销布局。在总行层面成立公司金融部，将1000万元贷款以上的大客户上收由公司金融部统一维护，把基层支行完全定位为小微企业信贷业务的经营单位，使其工作重心转移到小微企业信贷业务上来。同时，启动客户关系战略地图建设，通过划分和锁定各支行营销区域，对辖内小微企业、家庭农场、专业合作社等进行全面走访，采集客户基础信息、经营信息、财务信息、上下游供应链信息等，并利用系统平台，对客户信息进行登录、汇总和分析，将维护职责落实到网点、落实到个人，打造“全覆盖、网格化、精细化、责任化、亲情化”的营销服务网络。至8月末，全行共采集小微企业完整客户信息1858户、对私客户信息17023户。通过下沉经营重心，有效提高了小微企业信贷服务的响应度和及时性。

专营服务机构。引进先进股份制银行的小贷技术，按照“准事业部制”模式，在南通地区农商行系统率先成立小企业金融部和城区、家纺城二个小企业金融中心。该模式以垂直管理、集群营销、全程风险控制为主要内涵，对“一圈两链”、“一优两先”、“一区两会”等500万以下的小微企业客户进行重点服务。通过建立“一部二中心”的营销管理框架，“营销+风险+产品”式的“铁三角”管理架构，编制“3W”手册、召开晨夕会、推行日小结、周小结等标准化管理模式，不断提高专业化服务水平。同时，加快小贷技术本土化改造步伐，在全省农商行系统率先实现了小贷技术的对外输出，实现了由“技术引进”到“技术输出”的飞跃。至8月末，小企业金融部累计支持客户369户，放款金额近10亿元。

专属金融产品。组建产品研发项目小组，有针对性地对产品功能、价格策略及服务手段等进行科学组合，用新产品、新服务破解小微企业融资难题。近年来，在全国首创个人荣誉贷款，在全省发放首笔活物抵押贷款、农副产品订单贷款和“增值通”贷款，新推出流动资金整贷零偿贷款，为企业续贷减负；开发“I佳贷”，以“抵押+信用”模式，对企业独家支持，封闭运作，加快破圈解链速度。同时，为小微企业及个体工商户量身定制了“商超通”贷款、“产业链”贷款、“团贷通”贷款、“增信贷”等具有特色的系列金融产品，极大地丰富了传统贷款品种，为小企业客户融资提供了多样化的选择平台。

专项考核办法。依托FTP管理系统，创新资金转移定价的组织模式、定价准则和基础框架，通过合理调高小微贷款FTP系数，适当拉大增量客户和存量客户的维护提成差距，建立包含客户增长数、维护数、走访覆盖面、FTP利润、客户评价、贷后检查、不良控制等多维度的考核指标，真正形成客户经理星级评价体系和晋升、退出机制，打造一支服务小微企业的优质团队。同时，制定全员营销管理办法，设计跨机构客户认领流程，将信贷支行与非信贷支行进行资源对接，提高全员做散做小的积极性。

专用审批流程。按照“审批用时尽量少、提供材料尽量简、服务效率尽量高”的原则，满足小微企业“短、频、快、急”的融资特点。通过制定专项信贷计划，优先满足小微企业信贷需求；通过实施差别化授权管理策略，下放审批权限，简化审批手续；通过推行表格化贷款调查模板，快速聚焦审查审批要素，减少因材料瑕疵退回重新调查的概率；通过开发客户内部评级系统，将评级方法和模型固化在计算机系统中，推动全行客户评级、授信审批、贷款发放、贷后监测的全流程电子化管理；通过建立后续服务监督机制，并借助辅助管理系统对信贷业务各办理环节进行流程计时，提高办贷效率和客户体验。（张益锋）