姜堰农商银行“收单流水贷”根据商户实际情况，依托普惠展业平台，打造“无抵押、无担保、纯信用、快审批”的创新产品和高效服务模式，为广大小微企业、小微企业主、个体工商户提供经营资金周转便捷服务。自产品推出以来，已为近百户商户提供咨询、授信服务。截至目前，产品用信18户、400余万元。

产品定位更准，解决融资难题。“收单流水贷”基于借款人的经营实体或本人在使用各类收单产品所产生的真实交易记录，根据收单交易金额、行业类型、本行日均存款等基本情况，通过收入交易额、交易笔数、日均沉淀存款、调节系数等多个维度确定额度，授信额度最高不超过50万元。贷款利率综合考虑收单次数、金额，风险程度，市场竞争，以及综合贡献度合理确定，贷款可以按借款人意愿实行“按月结息，到期还本”“等额本息”“等额本金”“利随本清”四种还款方式，贷款用途仅限经营实体的采购、生产、销售等阶段的短期流动资金需求。在某乡镇经营小超市的邓老板深有体会：“我们这种小本生意有时候要囤货，周转资金不够用，以前想贷款又是要抵押又是要找担保人，现在有了这个产品，用每天的收款流水就能贷到钱，真是太方便了。”

办贷效率更快，提升服务水平。依托江苏农商联合银行推出的普惠展业平台，打造数字化服务体系，对授信金额不超过20万元的收单流水贷客户进行线上放贷。客户通过江苏农商行APP即可完成申请、审核、审批等全流程线上操作，最快可在30分钟内到账，有效满足商户日常经营周转、备货采购等资金需求。作为姜堰农商银行二维码收单客户的姜堰区某电器商行，凭借良好的经营状况及活跃度成为优质类商户，因国补需要大量垫资，流动资金需求量加大，得知姜堰农商银行有专属信贷产品“收单流水贷”后，负责人薛女士第一时间提交了贷款申请，不到两个小时，15万元贷款就顺利到账。“没想到贷款这么方便，不需要跑银行，不用准备一堆材料，资金当天就到账了。”薛女士表示，“有了这笔钱，生意一定会越来越好。”

覆盖范围更广，助力实体发展。该行聚焦普惠展业平台内3万多户个体工商户、全区6000多户小微企业，进行拉网式、全覆盖走访建档，走访范围覆盖餐饮服务、零售商贸、居民服务、交通运输、农业生产、文化休闲等重点行业，将采集到的信息录入系统，形成经济档案数据库，并根据实际情况对符合“收单流水贷”要求的小微企业、个体工商户等进行预授信，努力增户拓面。大力推动供应链金融协同展业，抓好链主企业的价值挖掘，确保实现“走访一家企业、激活一条链条、辐射一个生态”，对全链条上的小微企业、个体工商户提供“一户一策”的差异化授信方案，优质客户可享受高额度、低利率、快时效服务，全方位、多层次满足不同客群生产经营融资需求。（袁 鹏）