今年以来，阜宁农商银行通过机制推动、队伍建设、内控约束、员工管理、科技赋能、文化建设等六项举措，做深做细内控合规管理、抓严抓实案件风险防控，织密合规案防管理“防护网”，为全行各项业务高质量发展保驾护航。

一、健全工作推动机制

一是强化组织领导。成立合规案防工作领导小组，强化组织领导，持续督促协调。按季召开案防工作小组会议，听取工作汇报，统筹推动合规管理工作有效开展。二是构建联防体系。成立联防联控工作小组，构建多层次、跨部门的协同防控体系。纪律监督室对全行支行行长及部门总经理行为负责，监督检查中心对电子银行条线负责，审计部对信贷条线负责，风险管理部对运营条线负责，法律合规部对全行监督、制约、回避等机制负责，各防控部门按月对被防控部门落实至少一项防控措施，实现前中后台、一二三道防线的联动防控。三是强化考核引领。强化高管考核。将合规案防履职情况纳入高管绩效考核指标，突出对高层考核的合规引领力。强化工作考核。赋予合规部门对业务条线、营业机构不低于5%的直接考核权重，发挥合规考核对一道防线主动合规履职的激励作用。

二、加强合规队伍建设

一是优化人员配置。优化合规部门人员的年龄结构、专业结构，配备2名具有法律职业资格证的专业人才，确保合规部门充分、有效履职。二是对标学习提升。积极开展对标学习，按月选取省内先进单位，建立横向交流机制，通过现场学习、交流辅导等形式，学习先进单位的优秀经验，“走出去”与“引进来”有效结合。三是建立兴趣小组。选取有法律专业背景、对法律感兴趣的员工为小组成员，成立法务案防兴趣小组，按季举办交流会。针对全行重点业务和重要环节，组织讨论，形成贴合实际的合规工作规范。四是规范律师管理。建立合作律师库、公司律师库，推动内部公司律师直接参与代理诉讼案件，主动加强热点法律问题和典型法律问题研究，发布法律风险提示书、合规建议书，对业务中存在的法律风险问题进行全行提示。

三、增强内控管理刚性

一是强化新业务事前审查。在新产品、新业务实施前，强化对制度流程的合规审查，对创新可能涉及的法律风险、操作风险、合规风险进行充分评估，有效揭示风险、精准提示防控，推动需求部门严格按照“一业务、一制度、一流程”要求，建立健全相应的内部控制制度和流程管理规范。二是组织规章制度后评价。根据国家法律法规、监管规定、联合银行制度、行业准则及本行实际，以贴近实际、统一实施、合规有效为原则，对本行内控制度进行客观评价，对发现的问题，分析原因，提出修改建议，明确修订责任人和完成时限，形成年度规章制度维护计划，序时推进，定期更新，确保本行各项制度合法、合规。三是开展“两规范 三提升”行动。两规范：规范员工行为、规范业务管理；三提升：提升精细化管理水平、提升发展质量、提升员工队伍素质。制定行为实施方案及135项行动工作清单，按月汇报行动进展情况。通过推动问题整改、健全内控体系、加强培训应用、优化管理模式，加快实现各项工作稳中向好、好中向优。

四、严抓员工行为管理

一是拓宽排查渠道。在每年至少开展一次征信排查、账户流水分析、走访公检法等重点排查的基础上，结合问卷调查、谈心谈话、客户回访、亲属家访、非现场监测等手段，全方位筛查员工疑点线索。同时借助合规管理平台，实现员工账户疑点数据的“T+1”预警，前移员工行为管理关口，做到早发现、早处置，将风险扼杀在摇篮中。二是深化分类管控。以定性指标与定量指标相结合的方式，有效识别重点人员47人及重点机构4家，制定重点人员及机构管控方案，对重点人员及机构进行信息共享，综合运用专项检查、非现场监测等手段，加大重点人员及机构检查排查和培训教育力度，增强管理针对性和有效性。上半年，领导班子成员带队至重点机构开展飞行检查，及时甄别风险，尽早堵住漏洞。三是严查关键领域。开展“管贷吃贷”专项整治活动。对2022年以来新形成与新处置不良单户1000万元（含）以上贷款各环节、联合银行下发的重点机构与重点人员进行深入排查，严防信贷领域腐败。开展不法中介专项排查，按季通过各类模型对不法贷款中介疑点数据进行跑批，深入查摆不法中介线索。

五、聚力科技赋能管理

一是上线合规管理平台。上线省版合规管理平台，通过信息化手段提升合规管理效率，降低合规风险隐患，强化案防过程管理，增强全员合规意识。借助合规系统实施重点领域案件风险排查项目21项，发现问题31个，涉及责任人186人次，对发现的问题及时督促整改，有效提高了合规管理效率，并能够将问题消除在萌芽状态。二是上线特殊资产管理平台。为提升不良资产处置效率，规范管理流程，上线了特殊资产数字化管理平台，对不良资产的处置、贷款催收、贷款核销进行统一化流程管理，同时通过该平台进一步整合全省网内外农商行资源，加速资产盘活和清收进程。

六、深化合规文化建设

一是倡导“合规从高层做起”的文化理念。发挥党建对合规银行建设的引领作用，行党委按月学习最新的法律法规、规章制度，深入研习自身合规案防工作的具体职责，牢固树立并积极践行“合规从高层做起”的理念。设立“高管合规宣教日”，高层按季参与基层合规培训、警示教育及案例分享。二是营造“合规人人有责”的文化氛围。推动合规文化深入网点一线，推行“每周合规一刻钟”，督促基层网点利用晨夕会学习制度条款、分享实操经验，按月开展“合规小讲堂”宣讲合规文化、警示案例，确保合规宣教“月月有主题、周周有声音”。三是构建重视合规的激励机制。根据员工岗位性质及业务范畴进行分层分类，开展线上与线下相结合的合规学习与考试，参考率、及格率情况与评先评优、绩效考核挂钩，充分激发员工学习积极性。四是打造合规文化宣教阵地。创新建设合规文化园地，搭建合规文化长廊，展示合规文化活动动态、员工合规经验分享、合规诗歌、警示案例及重点制度条款等，打造丰富多彩的合规文化“视觉阵地”。（沈国华 段芳）