今年以来，为深入贯彻落实习近平总书记关于打击治理电信网络诈骗犯罪工作重要指示精神，坚持金融为民，靖江农商银行紧盯银行账户管理这一关键环节，打好“五个一”组合拳，分类施策形成合力，筑牢打击治理电信网络诈骗金融“防火墙”，协助警方抓获20余名涉诈犯罪嫌疑人，得到了市公安系统的充分认可。

一、层层压实责任，形成全行一盘棋。针对近期电信诈骗高发的态势，该行党委高度重视，将打击治理电信网络诈骗工作作为“一把手”工程抓紧抓实，成立以董事长任组长的反诈工作领导小组，建立反诈工作专班，明确主体责任，确保各项举措高效落地。各营业网点按片区成立反诈工作组，负责落实客户尽职调查、账户风险防控、片区反诈主题活动及日常宣讲工作，形成上下联动合力，构筑坚实反诈堡垒。

二、警银协同联动，多方拧成一股绳。持续深化与公安机关合作机制，建立反诈工作群，发挥各自领域履职优势，健全双方协作、宣传、防控机制，不断强化警银联手应急处置能力。7月初，该行在日常监测中发现2名客户一年未发生业务的账户突然启用，启用前存在小额测试交易，启用后一天内与300多不同人员频繁交易，资金分散转入后立即集中转出，日累计交易金额超100万元，工作人员立即采取限制非柜面业务、交易对手反查等防范措施，第一时间启动警银反诈联络机制，与靖江市反诈中心合作对IP、MAC地址等多要素进行排查，发现14个具有相似交易特征账户，形成线索报告移送警方，最终助力警方破案。

三、强化风险防控，联手筑起一道墙。把牢存量账户排查、新开账户核实、异常交易监测“三道关口”，有效形成账户风险预警响应机制，对账户异常交易行为做到“早预警、早干预”，坚决斩断电信网络诈骗资金链条。统一异常交易回访话术，利用AI智能外呼开展回访，根据回访结果分类实施管控。今年累计排查存量企业、个人银行账户共计26810户，发现可疑账户372户，采取管控措施261户。与地方金融监管局、人民银行等部门建立信息共享机制，实现可疑开户信息、可疑市场主体、涉案账户信息等数据共享，目前累计相互移送、共享可疑线索6条，涉及异常账户52个，对电信网络诈骗实施精准高效打击。

四、及时止付挽损，时刻绷紧一根弦。将各类典型案例汇总提炼，定期在全行通报学习，广泛开展员工反诈宣传培训，提高员工安全防范能力、风险识别能力，兼顾好控风险与优服务，在日常工作中及时发现可疑情况、拒绝异常开户、劝阻异常汇款，做好“反诈看门人”。今年累计拒绝异常开户32户，劝阻各类涉嫌诈骗的汇款3笔，挽回损失27.8万元。

五、强化宣传引导，构筑防控一张网。用好厅堂宣传主阵地，在全行网点公众教育区设立反诈宣传角，配置海报、折页、播放宣传片等营造浓厚反诈宣传氛围。成立反诈宣传小分队，将社区网格员发展为宣传员，利用微信公众号等线上阵地，定期在社区群发布各类高发诈骗案例风险提示、新型反诈动态等反诈信息。积极开办“10分钟反诈课堂”，利用外联外拓成果，积极参与政府部门、乡镇组织的各类活动，利用活动开始前的10分钟进行专题宣讲，扩大反诈宣传覆盖面，截至目前，“10分钟反诈课堂”已开展100余场。组织反诈观影主题活动，拍摄反诈主题短视频，制作一图读懂反诈宣传册，提升反诈宣传趣味性，增强市民风险识别能力。

下一步，靖江农商银行将以更大的责任担当，更有力的工作举措，着力构建源头治理、技术反制、联防联控、宣传教育新格局，全力保障人民群众切身利益。（郑萌 孙悦）