随着阵阵的机器轰鸣声逐渐盖过大伙的掌声，昆山市淀山湖镇困难户农房翻建工程正式动工。对于昆山农商银行而言，这也意味着在解决了三大难题之后，顺利完成昆山市首笔困难户建房贷款的放款。

近期的农房翻建对于昆山市淀山湖镇的百姓来说是建设新农村、走向新生活的重要一环，但在工程的深入推进中，却碰到了难题：部分困难户因资金缺乏无法完成农房翻建工作，村落整体规划和工程进度受阻。面对摆在面前的三大难题，一是困难户还款来源不足，贷款难以发放，二是作为建房贷担保的担保方式缺失，三是受现有业务管理办法的限制、银行信贷操作系统难以支持，昆山农商银行主动担当，创新方式方法，及时解决资金难题，帮助困难群众实现了住新房的梦想。

黄先生是重点扶贫的对象，收入低、未结婚、父亲过世、母亲只有低保，面临这诸多难题，对于农房重建的资金确实是拿不出手。昆山农商银行在了解了黄先生这样的困难户的实际情况之后，打开思路，与困难户商量将新建农房的部分房屋用于出租，这样既解决了还款来源的问题，又能从根本上扶贫。有了思路，该行随即和淀山湖的村干部一道对周边房屋租赁市场进行全面走访，最终拿出方案：黄先生的农房可出租房间的年租金大概约4万元，房子改造后，困难户自住一层三间，剩下的两层用于出租，以收取的租金作为还款来源。

解决了还款来源的问题之后，第二个难题随之而来。第一年为农房建造期，无法收取租金，那么第一年的还款资金从哪来？为此，该行展开内部讨论，从个金部到信贷部、法规部、科技部，就面临的实操难题和困难户的实际情况逐一商讨解决办法。最终决定在尽可能降低困难户贷款利率的基础上，第一年只偿还利息，每月利息的还款金额在1000元左右，在困难户的可承受范围之内。第二年之后还款方式采用等额本息，每月还款金额大致在3200元左右，届时有了租金作为还款来源，困难户也几乎没有还款压力。此方案得到了困难户的一致认可。

按照担保规定要求，作为昆山淀山湖镇资产经营有限公司的股东，淀山湖镇淀辉社区和利民社区委员会无法签订不可撤销担保，贷款资金还是难以发放。对于担保主体的难题，该行决定开放担保绿色通道，为此次困难户农房翻建的贷款申请免签不可撤销担保，全力支持扶贫工程。

（柴丽星 李晓俊 韩玲玉）