今年以来，邳州农商银行认真按照监管部门关于小微企业“两增两控”的相关要求，积极改进小微企业金融服务，紧紧围绕邳州大蒜行业小微企业做文章，着力破解大蒜企业融资难、融资贵的问题，不断推进大蒜行业相关小微企业的健康发展。截至2018年10月末，该行支持大蒜相关小微企业资金3.78亿元，直接受益客户500余户。

优化信贷流程，提升资金支持速度。制定信贷授信业务操作管理规定，明确大蒜行业信贷业务操作流程。在零售业务方面，坚持支农支小，做小做散，扎根“三农”，根据客户群体、授权金额、市场风险等因素，根据不同客户、不同产品、不同金额，实施差异化操作流程。在公司业务方面，强化大蒜行业小微企业金融服务力度，对存量授信的大蒜企业适用简易的信贷流程，对新的授信业务，更加注重准入和风险防控，加强精细化管理。

开发配套产品，实施定向精准支持。一是创新开发了“农户快贷”和“小企易贷”，两款产品以信用方式发放，贷款手续简便，简化了担保条件，办理速度更加快捷。二是提供小微企业转续贷业务，可实现无本还息转贷，使大蒜企业客户在农产品收购季节，无需拆借资金偿还到期贷款，更无须占用收购资金。三是创新开发“润和”系列扶贫贷款产品，将经营能人、大蒜企业与建档低收入农户相结合，深入推进金融精准扶贫，实施能人大户加贫困户、公司加贫困户的信贷服务方式，共计支持贫困人口600余户。其中向市内1家大蒜龙头企业发放贷款1000万元，给予4.35%的利率，支持贫困人口约80余人。

优惠贷款利率，降低客户融资成本。为鼓励大蒜行业贷款营销，制定出台相应优惠政策，如对大蒜种植等贷款在贷款定价中给予1个百分点优惠等。同时调整产品定价思路，将大蒜行业优质企业、龙头企业优惠政策等要素融入定价规则中，对部分大蒜深加工企业贷款实施微利经营。徐州黎明食品有限公司是邳州大蒜行业的龙头企业，自2001年起，邳州农商银行支持该企业注册商标，成立公司，第一年出口额就达176万美元。在农商银行的支持下，该企业2014年在印尼成立子公司，把邳州大蒜远销海外市场，2017年出口保鲜大蒜超过12万吨，创汇超过2亿美元，连续九年位居江苏省同类农产品榜首。截至2018年10月末，邳州农商银行对该企业及其关联企业授信总额为8650万元、贷款余额7850万元，其中黎明食品授信6250万元，贷款余额5450万，最低贷款利率仅为4.785%。

主动改进服务，提供便捷金融体验。一是做到“量身服务”。针对邳州大蒜企业出口多这一特点，积极拓展外汇业务。先后开设三条美元清算路径，并与招商银行、江苏银行和兴业银行签订跨境人民币CIPS系统代理清算协议，拓宽跨境人民币清算路径，满足东南亚地区人民币清算需求，帮助大蒜、板材行业客户规避汇率风险。至10月末，该行已向12家大蒜出口企业办理外币结算业务，为大蒜出口企业提供便捷的外汇业务服务。二是实现一站式服务。因大蒜行情变化较快、价格浮动区间大，相关企业资金需求具有“短、频、快”的特点，为此该行向大蒜企业公布客户经理手机号码，随时解答企业业务咨询。针对首次授信企业，采取当日备齐资料，当日上报，次日调查；对二次用信企业，采取当日备齐资料，当日上报，次日用信。三是真诚服务客户。该行要求客户经理利用移动平板电脑对大蒜企业开展上门服务，现场受理，现场采集资料，现场办公。在大蒜收获季节，利用流动银行车全天候为客户提供开立借记卡、手机银行、转账交易等综合服务。

（李军）