近年来，沭阳农商行充分利用自身点多面广、信息灵活、贴近农民的优势，以市场需求为导向，加大金融创新力度，设计开发适应各类市场主体需要、具有差异性的、多样化的系列信贷产品，不断满足客户的需求，让农民得到更便捷的金融服务，有力地助推了地方经济发展。

开办“镇区或集中居住点房屋抵押贷款业务”

为有效解决长期以来乡镇街道门面房因缺乏“两证”无法抵押的问题，出台了《沭阳县镇区或集中居住点房屋抵押贷款试行办法》（试行）。通过乡镇街道门面房抵押贷款，解决了个体工商户的燃眉之急。为配合政策的实施，沭阳农商行积极创新服务举措，开办“镇区或集中居住点房屋抵押贷款业务”。解决乡镇客户贷款担保难的问题，推行乡镇门面房、镇区或集中居住点房屋抵押贷款业务，打破了以往乡镇门面房、集中居住区不可抵押的先例。解决了个体工商户困扰已久的“贷款难”问题。

推出房屋二次抵押贷款

去年以来，该行在沭阳县率先推出房屋二次抵押贷款，通过创新贷款方式，解决个体老板、工商户融资难题。这种贷款有两个特点：一是按揭住房可进行二次抵押，即可用已抵押的住房以一定的抵押率，向农商行进行二次抵押，获得一个贷款额度，这个贷款额度可用于任何合法的消费用途。二是贷款人可弹性还款。多种方式供客户选择，各种还款方式之间还可以相互变换。该行出台房屋二次抵押贷款管理办法，解决按揭房屋不可抵押的问题，把房产价值利用到最大化。

推出“整贷零还”贷款新业务

今年2月，该行推出“整贷零还”贷款业务，采取分期等额方式偿还贷款本息，满足客户多元化需求。“该产品是以自然人名义申请，可将拥有的不动产进行抵押，如商品住宅、商业用房等，采取一次全额贷款、分期归还的方式，贷款期限最长３年，按月或按季还款偿还本息方式由借款人选择，并在借款合同中载明，按月或按季归还利率优惠。以贷款1万元（期限1年）为例，选择每月还款的每期只需支付本息879.16元，全年合计10583.09元，选择全年一次性还款方式需支付11000元，少支付416.91元。“整贷零还”贷款的推出，在一定程度上缓解了微小企业贷款难的问题，也解决了个人在投资消费中的资金缺口，其贷款额度可基本满足个人前期创业融资需求。适用于商品交易活跃的个体经营户和有稳定职业收入人员的经营与消费需求。（胡玲玲）