今年以来，高邮农商行认真贯彻落实银监会完善和创新小微企业贷款服务，提高小微企业金融服务水平要求，围绕服务模式、信贷产品等，进一步提高服务质量，与小微企业同渡难关，共谋发展。截至8月末，各项贷款余额68.81亿元，其中小微企业贷款29.82亿元，净增2.7亿元，增幅9.95%。

“循环贷”助力小微“轻松贷”

为了更好地支持当地小微企业发展，该行创新工作思路，为生产经营正常、产品定型、订单充足、信用良好的小微企业量体裁衣，开发“循环贷”产品，实行“一次核定、循环使用、适时调整”的放贷原则，授信期限最长可达3年，授信期内，企业可视自身资金回笼状况，自主选择还款时点，在贷款归还后可及时办理再贷手续，基层网点即可完成再贷流程，提高了办贷效率，同时给予少上浮10%的利率优惠，降低融资成本。一是落实银监会36号文件要求，对流动资金周转贷款到期后仍有融资需求，又临时存在资金困难的小微企业，至少提前10天开展续贷业务调查工作，对符合条件的小微企业办理续贷手续，并对续贷企业登记台账，实行动态跟踪管理。二是依据企业不同的生产经营特点、规模、周期和风险状况等因素，合理设定其贷款期限，做到“宜长则长、宜短则短”；特别是对大额贷款，则进行错期约定，防止人为增加企业到期集中还贷压力。三是对制造加工型、农副产品收购加工型和物贸流通类小微企业分别依据加工定单及资金回笼周期、农副产品销售及回笼季节性周期、实际流通销售特点等合理确定贷款期限。四是对各类个体工商户则根据实际经营情况将贷款到期日放在到期当月的上、中旬时段，以便企业即使出现短暂的还贷压力，也能有一段缓冲期，避免贷款逾期跨月。

高邮市运东水产品加工厂每年从8月份开始收购罗氏沼虾，10月份结束，年收购量约2000吨，收购成本7.2万元/吨，年销售达1800吨，销售金额1.2亿元，剔除人员工资、包装费、冷藏费及电费后，可实现净利润900万元/年。因该厂属于季节性收购加工企业，高邮农商行针对这一行业特性，为其预留授信计划，预估流动性资金需求量，在收购高峰期时及时给予信贷支持，发放该企业及其收购经纪人贷款共计4000多万元，每年12月份开始，该企业销售资金开始逐步回笼，贷款均逐一及时偿还。

江苏天顺钢杆照明器材有限公司，是一家从事灯具灯杆制造、加工、销售的企业，多年来与该行保持良好的信贷合作关系。受经济形势影响，货款回笼时间延长。近日，该企业225万元贷款即将到期，还贷压力陡增。该行在了解实际情况后，在贷款到期日前一个月，深入企业开展调查和评审，整理上报贷款材料，在5个工作日内完成贷款审批流程，在贷款到期日前，该企业通过调剂部分资金的方式，按时归还贷款，该行随即重新发放贷款，及时解决了企业的流动资金需求。

“无形资产”换来“真金白银”

　　除提供传统融资业务外，该行不断丰富信贷品种，创新小微企业服务方式，积极开办存货质押贷款、商标权质押贷款、动产抵押贷款等，拓宽企业融资渠道，同时以“贷出您的致富梦”为宣传点，制作宣传海报，在基层网点面向个体工商户和小微企业主宣传该行信贷产品以及存单质押、商标权质押等新兴担保方式，有效解决辖内小微企业的生产经营资金需求。

　　高邮市三湖蛋品有限公司主要从事蛋品等农副产品加工销售，其生产的“三湖”牌咸鸭蛋、松花蛋，属国家原产地域保护产品，连续多年荣获江苏省著名商标和扬州市知名商标，被评为“国家绿色食品A级产品”，产品销往全国十几个省、直辖市、自治区，定点供应二十多家门市、商场、大型超市。为进一步加快市场拓展速度，该企业扩大生产经营规模，但流动资金周转紧张，发展一时陷入困境，高邮农商行在了解到这一情况后，积极引导企业创新经营理念，采用商标权质押的方式向该企业发放了500万元贷款，解决了企业燃眉之急，拓展了产品品牌价值，有效地助推了这一传统特色产业的发展。

“雨天不收伞”， 不怕“猪周期”

“按照往年惯例，春节过后猪价都会习惯性下跌，但今年的跌速明显超出市场预期，导致市场出现恐慌情绪。特别是到了下半年，很多养猪企业和个体工商户为了减少亏损，生猪纷纷出栏，大量集中销售，猪市供大于求的局面愈演愈烈，生猪价格承压下行，形成恶性循环，导致不少养殖企业扛不住了。”从事养猪近20年的高邮市兴牧养猪场负责人张小冬，不仅拥有过硬的养殖技术和稳定的销售渠道，还对生猪市场变化和价格走势有着独到的见解。

今年7月，张小冬已有9000多头肥猪等待出栏，但此时出手就意味着挣不了多少钱。继续饲养，等待行情转好再出手，又面临巨大的资金压力。“一头猪长到250斤之后，就会长得慢些，但吃的饲料更多，每头猪每天要花9块钱，养猪可以算是一个资金投入比较大的行业。”张小冬说，他这批成熟的生猪占用了近1500万元资金，如果后续资金跟不上，就会影响到饲料采购、猪崽补栏，甚至可能错过下一波猪价上涨行情。7月底，高邮农商行了解到这一情况后，及时伸出援助之手，一周之内给张小冬发放了700万元流动资金贷款，不仅得以及时购进2.8万头猪崽，而且这批肥猪也养到现在。5、6月份生猪价格的连跌势头渐止，开始小幅回升，到了8月份每斤可以卖到7.6元至7.8元，随着有近2000万元资金回笼，农商行帮扶张小东顺利渡过经营难关。（张斌  姚渔洋）