海门农商银行坚持产业扶贫、精准扶贫原则，通过发放低息贷款“绿能贷”，支持当地余东镇启动光伏小镇建设，为建档贫困户安装屋顶太阳能发电站，帮助贫困户找到了一条行之有效的脱贫之路。至2月末，全行发放“绿能贷”724户，贷款余额3637万元户，其中与余东镇政府合作，向该镇建档贫困户批量发放“绿能贷”30户，余额64.8余万元。目前，该光伏扶贫正在有序推进过程中，力争用一年左右的时间为该镇具备安装条件的建档贫困户全部安装上太阳能发电站。

政银企合作，贫困户不花一分钱

余东镇，现有年人均收入低于7000元的建档贫困户570户，致贫原因多为生病、残疾、缺少劳动力等，传统的种养殖等产业扶贫存在很大难度。为了帮助贫困户实现脱贫、不再返贫，海门农商银行联合余东镇政府及新能源公司，批量发放“绿能贷”，支持贫困户安装太阳能发电站，让贫困户闲置的屋顶产生实在的收益。银行让利。为了推动扶贫项目落地，海门农商银行切实为政府分忧、让利于民，对建档贫困户发放的“绿能贷”一律执行基准利率。同时，首付比例仅为10%，贷款期限最高长达10年。对于不会写字、身体残疾、行动不便等特殊人员，制定专门流程，协调村委会在合法合规的原则下予以特事特办。政府兜底。贫困户申请“绿能贷”首付仅需10%，有政府统一支付。每月发电收益用于偿还贷款本金，不足差额部分由政府兜底包干，从企业赞助款、财政资金中予以落实。企业保质。为了确保项目长期运作，保障贫困户长期收益，新能源企业提供的光伏组件必须全部选用晶科、阿斯特、尚德等一线品牌，设备发电效率在25年的总年限内最多降低20%。对于建档贫困户安装光伏发电站的贷款利息，由太阳能光伏企业承担。

用电不花钱，发电可赚钱

该光伏扶贫项目采取市场化运作方式，政银企合作解决项目前期资金投入难题，同时以发电收益偿还贷款，真正地让贫困户不花一分钱即安装上太阳能发电站，同时还能获得可观的收益。以余东镇建档贫困户安装较多的3.3KW光伏发电站为例，总安装成本约21600元。目前每天可发电约15度（夏天时发电量相应有所提高），全年大约发电5000度，国家补贴0.42元/度，可获得补贴2100元。同时，发电量扣除自用部分如果还有余量的，出售给国家电网还能得到0.378元/度的售电收入。综合国家补贴、售电收入以及自用电节省部分（0.52元/度），约4-5年可收回前期投入。收回投资、偿还贷款本息后，太阳能发电站将无偿移交给贫困户，大约还可使用15年-20年。贫困户安装太阳能发电站后，自己不花一分钱，前期基本实现用电不花钱，后期不但用电不花钱，每年能够获得收益约2500元-3000元，对于贫困户来说收益相当可观。

落实风控举措，有效控制风险

在推进光伏扶贫项目过程中，坚持名单管理、审慎准入和全面管理，严格控制风险。落实名单制管理。实现差别化利率政策，对建档名单内的贫困户按基准利率执行，一般自然人利率不得低于基准利率上浮10%，企业最低不得低于基准利率上浮20%，以收益覆盖风险。严格合作方准入。严格合作方准入标准，要求合作企业存入一定的保证金，如果因组件质量、维保不及时造成发电量不足，影响贷款本息支付的从缴纳的保证金中扣除。强化全面管理。借款人在借款期限内因故因病身亡的，由光伏公司支付剩余期数贷款利息，余东镇政府代偿剩余本金。

（孙富胜）