为充分发挥信贷资金的催化作用，助力县域经济转型升级。近来，盱眙农商行以支持小微企业为突破口，细化措施，主动作为，专注小微，专业服务，切实解决小微企业融资难题,努力提升小微企业金融服务水平,为地方小微企业的快速发展提供了有力支持。

单设信贷工厂，开展专业化服务

为进一步提升对小微企业客户的服务能力和服务效率,该行单设信贷工厂，配备24名客户经理，负责小企业业务的营销规划、产品创新、授信指引、风险管理等职责, 成立12营销小组，分别对接五金、建材、商贸、日用品、服装、烟酒批发、龙虾美食城以及大同市场和山城市场农副产品经销商户等，做到无缝对接、精准营销。并在支行层面设置了专门服务小企业的客户经理23名,形成对基层支行的全覆盖，使小微企业信贷实现了专线管理,从而实行了专业化组织对小微企业客户的精准化营销、业务的标准化操作、管理的专业化经营。同时，加大小微企业贷款营销新增户数、贷款增幅、贷款获得率‘三个不低于’定向考核指标力度，激发了信贷工厂客户经理主动营销、专业经营小微企业的工作热情。截至2016年7月末,盱眙农商行小企业新增户数同比上年同期增加873户、贷款增速高于各项贷款增幅2.3个百分点、小微企业贷款获得率同比上年同期提高了4.1%。该行信贷支持小微企业占比全县71.2%。

优化审批流程，简化信贷审批手续

针对小微企业“短、少、频、急”资金需求的主要特点，盱眙农商行优化信贷审批手续,开辟了审批绿色通道。在小微企业授信资料提供上,做到能简不繁；在审批效率上,做到能快尽快；在审批流程上,进行流程再造,模式创新。引进小微企业评分卡信贷业务模式。以非财务信息为主进行评价，通过客户群的方式进行客户营销和筛选，简化申报流程和申报材料，设计自动审批功能，运用行为评分卡等系统工具进行风险监测，提高了业务办理效率和业务管理的精细化水平。评分卡业务通过针对性的评价、简化的业务流程，极大地提高了小微企业客户服务能力。该项业务自推广以来，深受客户青睐。截至2016年7月末，已累计为近487万户小微企业客户发放贷款，户均贷款金额约110万元，提高了小微企业贷款覆盖率和申贷获得率。同时，该行不断创新信贷产品,积极探索“五权融资”产品体系，即债权(应收账款)、货权(存货)、物权(固定资产)、股权(对外投资)、智权(无形资产)等不同的融资模式,根据不同小微企业的特点,满足小微企业个性化、多样化的融资需求。

加快业务发展，创新业务模式

盱眙农商行信贷工厂自成立之初,就十分重视辖内小微企业市场调研与分析研究,在借鉴金融同业先进做法的基础上,进行创造性的改进,制定了小企业区域规划,详细分析县域整体经济金融环境,分析各类针对小微企业的授信政策和主打产品,梳理了辖内较有影响的商圈和集群,制定了有针对性的营销措施和服务方案。在业务模式方面,该行提出“一镇一规划,一市场一指引”的营销策略,针对不同商圈、产业集群设计不同小企业信贷业务模式。如目前该行正在积极推广的产业集群“助保金”业务,将助保金作为增信方式,由当地政府成立金发担保公司，有机械、凹土等协会存入助保金,该行放大十倍为集群内的企业授信放款。该业务特色鲜明,效果明显,获得当地政府和市场客户好评。“助保金”业务在强化信贷风险控制的同时,解决了众多轻资产类型的小微企业融资难题,解决了因抵质押物不足无法融资情形,有力支持了当地小微企业的发展。同时，该行还将按照“开发一个商圈集群,配套一项拳头产品,服务一批优质客户”的小微企业批量营销模式,批量服务辖内广大小微企业,助力实体经济增长,为地方经济社会发展作出应有的贡献。

（邓凡瑜  孙晓芸）