今年以来，民丰农商银行通过优化管理流程、创新服务产品、加强队伍建设等措施，不断提升小微企业金融服务水平，有力支持小微企业发展。截至10月末，该行累计投放小微企业贷款86.81亿元，累计为 30199家小微企业发展提供融资服务，小微企业贷款增长 6092户，金额3.26亿元。

优化管理流程，服务效率高效化。围绕服务效率提升，下沉管理重心，着力构建扁平化的小微信贷运行机制，开展信贷流程改革，推行事业部制管理，成立了小微企业服务中心，形成程式化的调查技术、高效化的处理模式、标准化的贷后管理方式，小微企业“信贷工厂”服务模式逐渐完善，为小微企业提供一站式信贷业务审批流程服务。同时突出政策引领，通过优选服务团队、绩效引领、科学评价等措施，有效减轻营销人员心理压力，提升服务小微企业主动性。

强化产品创新，产品制定个性化。坚持以市场为导向、以客户为中心原则，强化产品研发，根据小微企业所属不同行业、成长不同阶段研发适销对路的信贷服务产品，为小微企业量身定做信贷产品，形成“一个行业一套模型、一个市场一个产品、一个商圈一项配套”的服务格局。今年以来创新推出了“房产抵押快易贷”、“义乌惠商贷”等多款小微企业专属信贷产品，具有准入门槛低、贷款利率低、贷款手续简、使用周期长等特点，有效满足不同类型、不同成长阶段、不同融资需求的小微企业发展需求。

丰富服务方式，推进担保多样化。针对小微企业融资担保难问题，创新工作思路，充分利用大数据，综合分析客户等级、贷款金额、用途、期限、产业特点等因素，开展风险模型测算，有针对性地落实不同的担保措施，采取抵（质）押、担保、信用等多种保证组合方式。积极探索政银企合作，共享企业发展信息，对优质小微企业实行信用贷款，促进担保方式向多样化、标准化、组合化，有效解决小微企业担保难问题。

灵活利率定价，融资成本低廉化。为降低小微企业融资成本，根据客户的经营情况、担保方式、风险权重、综合收益等，科学测算贷款利率，对不同产品确定不同的利率，形成“一企一策，一品一策，一市（专业市场）一策”的利率定价模式。在降低小微企业利率的同时，对小微企业除贷款利息外不收取任何费用。同时合理确定贷款期限，制定灵活的还款计划，避免贷款期限与借款人生产经营周期不匹配带来的资金压力，提高小微企业信贷资金使用效率。对一时发展困难的小微企业，采取转贷、展期等灵活帮扶措施，有效降低小微企业融资成本。

（陈淼）