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  • 南通农商银行:弹好协同发展“四重奏”构建普惠金融新模式

    更新时间:2020-09-04

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小微企业是地方经济发展不可或缺的重要力量,也是地方农村金融机构长期深耕细作的重要领域。南通农商银行围绕打造区域小微客户首选银行的发展目标,高度关注行内行外、线上线下、信贷零售、试点扩面的协同发展,以客户需求为导向弹好“四重奏”,合力构建具有农商特色的普惠金融可持续发展新模式。

内劲+外力,提供精准式服务。对内,不断完善和创新信贷服务,稳妥增加中长期贷款、信用贷款投放。结合本行客户实际需求和经营发展需要,配套制定了《关于深化中长期贷款、信用贷款服务的指导意见》,逐步引导支行在风险可控的基础上,加大信用贷款、中长期贷款投放力度。目前,30万元以下的“阳光E贷”“整村授信”均采用纯信用、无担保方式发放。创新推出中期流动资金贷款,在有效控制风险的前提下,科学匹配企业生产经营周期,合理增加中期流贷供给,提高对制造型企业、民营企业、中小企业支持力度和服务精准度。创新推出“抵押+信用”的组合贷模式,缓解企业担保不足难题。截至6月末,试点开展的叠石桥支行已发放中期流动资金贷款3户7710万元,发放“抵押+信用”贷款12户11630万元,创造利息收入3200万元,增量扩面和盈利增收远优于其他支行。对外,积极争取支农支小再贷款、专用再贷款额度。深化与省农担公司的合作,用足“惠农贷”“惠农快贷”等政策红利,有效解决“三农”融资担保难题,为辖内中小微企业复工复产提供强大的金融后盾。对接国开行、进出口银行,申请扩大转贷款授信规模,截至6月末,已将央行配置的16.5亿元支农支小再贷款和专用再贷款额度,全额定向配置到普惠小微企业和涉农企业中,努力为客户节约融资成本。

线上+线下,实现融合式发展。坚持线上线下融合发展、自建共建同步推进的发展思路,整合服务渠道,挖掘客户潜能。深入推进物理网点渠道转型,按照“专业化、社区化、智能化”要求,持续做好网点标准化建设,推进智能柜员机、业务无纸化等系统上线和机具应用,优化运营队伍劳动组合,提升网点服务智能化和运营管理精细化水平。截至6月末,已完成三批共37家网点无纸化系统上线。同时,试点开展RPA机器人自动化作业,机器发卡速度达到人工处理的2倍,提供7 * 24小时全天候无差错服务,柜面服务效率得到很大提升。持续丰富自营线上服务,先后推出白衣天使贷、教师公务人员白名单团办等特色模块,针对客户差异化需求,定制产品风控定价模型,通过线上引流+线下尽调,创新推出经营类小额纯信用产品“金贝通通贷”、基于税务数据开发的“金贝互通贷”、定向服务优质收单商户的“收单贷”,满足不同类别客户的消费需求。截至6月末,金贝马上贷余额突破2亿元;金贝通通贷自4月初上线以来,已放款61户1180万元;金贝互通贷在一个月内放款116户1200万元;收单贷余额达16万元。稳步推广省联社“农商E贷”系列线上贷款,打通“阳光E贷”线下申请、线上放款通道,实现“存E贷”业务全流程自助操作,依托省联社搭建的平台开办的各类线上贷款余额达4390万元。截至6月末,全行各类线上贷款余额达2.81亿元,比年初净增0.90亿元;线上贷款占比达28.21%,比年初上升7.6个百分点。

信贷+零售,开展联动式营销。探索构建“信贷+零售”互动联通机制。一方面,实施公司业务部与营业部联合经营。5月份开始,公司业务部与营业部通过工作场所共用、业务营销共推、专业团队共建等形式,进一步选优配强营销团队,提升公司业务团队凝聚力和战斗力。截至6月末,公司业务部与营业部管理各项贷款473 户 206.33亿元,其中制造业贷款余额89.6亿元,增速达9.83 %,高于各项贷款增速1.4 个百分点。另一方面,实施客户经理与零售经理联合作战。改变原先信贷条线、零售条线营销工作“单兵作战、各自为阵”的状态,通过客户经理带队、零售经理组团的方式,促进两支队伍专业知识互学、业务能力互通、营销线索互享、职责担当互融,业务营销模式逐步由“平行作业”向“网格渗透”升维转变,联动营销实效日益凸显。上半年,零售经理团队共开展贷款转介绍84笔。

试点+扩面,促进立体式转型。年初,根据工作实际,研究制定了八项创新试点工作,在叠石桥支行探索开展驻点审批,在新城支行率先上线智慧微贷系统,在石港支行试点推进“阳光信贷+网格营销”机制。在认真总结试点工作经验的基础上,逐步总结提炼可复制、可推广的扩面实施经验。全面执行派驻审批和(单双签)审批模式,选派经验丰富的审批人员派驻普惠金融部实行预审,畅通前台与中台、机关与基层的沟通渠道,实现“快审快结”“审批不间断”的转型目标。持续优化智慧微贷系统,优化升级营销管理、贷前调查、线上审批等100多项系统功能,目前已实现200万以下贷款线上全流程管理、“智慧E贷”全客群作业,并将逐步扩大到所有信贷支行使用。

(曹亚萍)






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