近年来，泗阳农商银行在省联社的指导和支持下，以客户为中心，加速构建流程标准化、风控智能化、渠道融合化的新型数字化运营体系，为全行高质量发展赋能增效。

自上而下变革，推动流程标准化。根据业务发展、风险控制和监管需要，遵循“小前台、大后台”的运营理念，该行建立“一部十中心”的运营组织架构，即总行运营管理部下设检查辅导中心、远程授权中心、风险监督中心、账户管理中心、反洗钱管理中心、清算管理中心、现金管理中心、档案管理中心、抵押登记中心、服务督查中心。在此基础上，推动流程再造，全面上收支行账户档案管理、抵质押品管理、贷款借据管理、对账管理、授权管理、风险监督等方面职能，统一集中至总行运营后台相应中心，同步上线电子档案系统、权证系统、无纸化系统、风险预警系统，为支行减负增效。同时，对集中到后台的业务操作进行整合，并按要素进行切分，细化后台集中运营业务的分工，逐步提高专业化操作水平。另外，对内控制度和业务流程进行全面梳理、修订、完善，绘制标准化业务流程图57个；固化履职标准，将柜面“一日三碰库”、会计交接、清机加钞、自助设备巡检、报表报送等日常履职、月度季度年度履职事项，嵌入精细化管理平台，集中管理，集中监督。

信息科技赋能，推动风控智能化。引入大数据技术，自主研发上线运营精细化管理平台。该平台涵盖风险防控、日常管理、日常履职、检查辅导、运营考核、运营分析等6大功能模块，以核心业务系统、信贷管理系统、授权系统、省联社ATMV等系统数据为基础, 以系统为支撑固化精细管理模式，将人工判断、审核事项抽象为可嵌入系统控制的规则。同时，运用自动校验机制、事中风险预警提示等功能，促进业务处理操作风险由人工控制向系统控制转型。建立运营大数据仓库，提取114项高风险、关键业务交易数据与影像系统对接，采用数据校验等方式，实现事后监督从传统“业务复审型”向“风险导向型”业务监督模式转变，解决人工复核效率差、监审标准不统一等问题。建立特殊业务、内部账户、柜员管理、支付结算、电子银行管理等10类105个事后风险预警模型与5个实时风险预警模型，实现对重点业务、重点风险、重点环节的监测，并依据风险等级实时逐级推送，提升风险管理及时性和针对性。设定118个风险监测阈值，一旦员工操作、账户使用、资金流转等行为触发风险阈值，自动形成风险数据推送，实现对员工行为、员工账户的监测，发现风险苗头及时管控。

资源整合加持，推动渠道融合化。为提升服务效率，该行秉持“共享、普惠、智慧”的原则，创新工作思路，整合内外资源，进一步构建渠道融合化的运营服务模式。一方面，充分发挥银行网点和普惠金融服务站渠道优势，与政府共享渠道资源、信息资源，打造“网点/服务站点+政务”的特色服务。如与县医保局和县市场监管局合作，将营业网点作为政务服务经办窗口，面向群众和企业提供医保、企业注册登记等服务；携手县行政审批局和县医保局，打通系统接口，将低保边缘家庭申请、特困供养待遇申报等40余项政务服务和医保报销、参保登记等10余项医保业务纳入服务站点业务办理范围，打造“金融+政务+医保”一体化服务平台。另一方面，打出“异业联盟”牌，联合水电气、学校、医院、物业等单位，以手机银行和微信小程序为载体，以智慧缴费、智慧校园、智慧医疗、智慧物业等“智”系列场景搭建为牵引，通过互惠合作、技术输出，全面推动社保卡代扣代缴、医保报销、支付结算等业务办理便捷化。

（郑丽娟）