为及时识别借名贷款，有效防范贷款风险，灌云农商银行利用新上线的审计信息系统，根据借名贷款的资金运行特征,建立借名贷款疑点数据模型，结合账户明细分析，对部分贷款进行非现场排查，取得了显著效果。

该行利用审计系统建立了“贷款贷后转账他人且他人转账还贷”“贷款贷后转账他人且他人现金还贷”“非贷款户本人及配偶定期转入还息款项”等疑点数据模型，对全行6.51万笔、金额73.17亿元贷款进行筛查，抓取出疑似借名贷款，同时将疑点数据下发各支行、贷款中心，要求各支行、中心对照疑点数据进行逐户排查，并对部分历史数据推及现有贷款的排查。上半年已经排查确认借名贷款161户、2042万元，下一步将对排查情况的有效性进行复核验证。

与传统的贷款排查相比，该行借助审计系统排查具有明显的优势，能够从海量数据中筛选出疑点数据，锁定借名贷款排查范围，更具针对性，提高了排查工作效率，另外筛选出来的疑点数据结合客户账户明细的资金流向分析，能够“零口供”认定借名贷款，改变了以前认定借名贷款单方面依据客户诚实反映面临的道德风险、取证困难等被动情况，提高了借名贷款认定方式的多样性和准确性。

 (开军义 黄焘）