针对当前信贷工作面临的新形势和新问题，丹阳农商银行紧紧围绕业务发展和风险防控两大主题，创新推出信贷岗位正面清单、负面清单，既有效提升问责管理水平及风险防控能力，又保护客户经理干事创业的积极性，激发队伍活力，推动业务发展。

该行对信贷流程中各岗位、各环节的操作风险点进行全面梳理和细化，按照“尽职免责、失职追责”原则，以清单方式列示信贷流程中各岗位、各环节尽职行为（正面清单）及禁止行为（负面清单），具体包括授信调查岗、授信审查岗、风险揭示岗、授信决策岗、用信审核岗、贷后管理岗、清收处置岗。每个岗位由于岗位要求不同，其正、负面清单内容也各有侧重。正面清单教会做哪些、如何做，负面清单划出行为“高压线”。以清单形式明晰岗位职责，列示具体工作要求，树立行为标尺，各岗位员工对自己的行为有章可循、有据可依，尽职与否一目了然。通过正面清单的引导力和负面清单的约束力，营造出按章合规办贷的良好氛围。

正负面清单使责任追究更有效。一是明确问责依据。根据正负面清单，在责任追究环节实行过程问责、量化问责，根据尽职情况分尽职、未完全尽职、失职三个层面来界定所承担的责任，并清晰列明各环节责任人的赔偿、行政处罚标准。即“出现不良未必有责，出现违规必然问责”。二是明确专门问责机构。在监事会提名与薪酬委员下设责任认定工作小组，负责责任认定工作，并对有异议的实行仲裁。三是明确执行部门。风险管理部是问责工作的执行部门，对责任认定结果及时通报、落实、处理。通过建立健全问责工作机制，使信贷风险防控重心从有无最终损失转移到放贷过程是否遵章守规。以事前立标准、事后严问责加强事前预警、事中防范，切实增强防范风险实效，并解除客户经理惧贷、惜贷思想包袱，促进业务发展。

该行坚持顶层设计、全面统筹，集合全员智慧与力量，从个人、支行、部室、领导班子4个层面分别征集意见，力求找全风险点。根据业务发展和管理要求，每年将对清单体系进行更新完善，以保证清单的全面、完整、有效。

（温桂梅）