随着大数据技术的日益成熟，以数据分析为技术支撑进行人员科学化管理的方式得到银行业的广泛探究。紫金农商银行经过一年多的研发和打磨，成功建立了具备全覆盖、关联式、常态化管理功能的信贷从业人员画像系统。该系统主要通过对信贷从业人员在业绩拓展、行为管理、专业素质及风险防控等方面的表现进行有效跟踪，360度全方位展示和评价信贷从业人员的综合素质，为风险管理、考核激励、内部审计、干部选拔任用等提供管理依据。

一、汇集数据，整合系统，实现系统的互联、互通。一是采集行内各类数据，实现数据深度整合。将行内应用系统结构化数据以及前台页面导入的数据，统一加载到数据湖中，同时依托省联社各类平台和工具，建设客户经理“数据集市”，划分为存储层、标准层、主题层和汇总层，进行数据的分层处理和深度整合。二是引入外部信息数据，实现全方位异常监测。引入各类外部数据，主要从外部征信、治安案件、异常行为等信息入手，每半年进行一次数据更新，全方位、动态化研判信贷从业人员的综合素质，完成信贷从业人员的完整画像。三是加强内外数据联动，实现精细化风险管控。通过对画像系统中各类标签和特征数据进行分析，找出产能异常、不良率高、合规表现差等的重点关注人员，挖掘其背后隐藏的突出问题和风险隐患，提早发现“关键人”，进而实现 “早发现、早识别、早处置”。相关部室据此采用飞行检查、强制休假、紧急停号等方式，通过限制办理权限、区别化审查审批、差异化贷后等措施，将风险成本降到最低，进而实现精细化风险管控。

二、摒弃手工、周期跟踪，实现数据的易得、可视。一是绘制360°全景画像，打造动态数字档案。通过360°画像，将信贷从业人员业绩、风险、合规、创新等方面的表现数字化，形成各个维度基本情况的可视化界面，并勾勒成个性化标签，从而达到客观准确、多维立体的良好效果。二是支撑员工评价作业，实现年审工作线上化。积极基于系统开发“员工年审中心”模块，成功实现了信贷从业人员年审工作线上化，极大提升了信贷从业人员年审工作的效率和效果。三是加强绩效考核分析，确保数据实时触达。打造“三触达考核”“一键评级”等模块，数据频率由原有的按季提升为系统T+2跑批出数，支持随时查询监测，并可自动展示各条线信贷从业人员前十、后十综合排名和业绩完成情况，不仅大幅提升了考核工作效率，也为行内经营管理和业务发展提供了有力的数据科技支撑。

三、智能研判、趋势比较，实现对人的分析、管理。一是注重数据纵向分析，跟踪数据长期趋势。将信贷从业人员各类业绩指标趋势，包括排名趋势图、不良率趋势图、存款趋势图、贷款趋势等，以图表形式展示和呈现。通过分析历史评分数据，跟踪数据演化趋势，反向验证总行部门日常工作流程、激励机制以及管理手段的有效性。二是加强条线人员对比，实现指标横向比较。借助系统，信贷从业人员可选择任一其他信贷从业人员进行PK，通过图表对比找出自身薄弱环节。系统还能够有针对性、智能化地给出提分小妙招，为信贷从业人员明确提升路径。三是自动出具分析报告，定期总结员工情况。按季形成智能化、自动化的信贷从业人员画像分析报告，将信贷从业人员基本属性、积分排名、五维（“成长、展业、风险、行为、创新”五个维度）标签等信息精炼到一份可导出的报告中。管理人员可以根据分析报告为信贷从业人员定制个性化的激励计划、晋升渠道等，确保实现精准激励。（刘晓光 冯旭）