为进一步强化基础管理，提升规范化水平，泰兴农商银行以创建信贷管理模式转型标杆单位为目标，以信息科技为支撑，对现有系统数据资源进行有效整合，研发上线信贷基础管理平台，初步构建起“智能化、差异化、流程化、规范化、精细化”的信贷管理新模式。

员工管理“智能化”。客户经理管理模块将客户经理等级评定、信贷主管履职考核、支行信贷规范化考核等工作进行科技化改造，接入绩效考核、员工管理、信贷管理问题库、合规管理等系统，导入客户经理人员信息、经营业绩、管理质量等数据，自动测算客户经理等级评定结果。根据系统中设置的信贷主管履职范围，自动抓取系统考核数据，实现对信贷主管履职水平的自动评判。引入信贷管理库、贷后检查、档案管理、不良资产管理等系统的相关数据，实现对基层网点规范化考核的科学管理。

贷后检查“差异化”。贷后检查模块可实时下发贷后首检、定检任务，系统设置相应提醒规则及办结时限。贷后检查资料统一搬到线上填报提交，管理部门在线上予以审批，实现了对支行贷后检查的非现场查验。系统配置的疑点数据模型可以对客户经营信息、资金流向、账户变动等情况进行直观展示，通过对接基础数据平台、影像平台、视频监控等系统，可及时发现客户疑点问题，便于贷后检查人员有针对性地开展现场检查，提高贷后检查的有效性。对检查中发现的问题，可通过系统向支行下发整改任务，结合问题库、合规管理系统，对相关人员进行考核和问责。

问题整改“流程化”。信贷问题库模块将内外部检查中发现的信贷类问题进行汇总，由管理部门将整改事项下发至责任人，责任人需在限定期限内通过系统上报整改资料，由专人进行审核，确保问题整改质量。该模块与合规、客户经理管理、贷后检查等系统进行无缝连接，实现数据共享，便于职能部门进行问责及考核。同时，通过信贷问题库中的查询功能，可实时掌握信贷问题的种类、违规数量、支行及人员违规排名情况，便于高级管理层及时调整管理策略，优化信贷操作流程，有效提高问题整改效率，提升信贷基础管理水平。

档案管理“规范化”。信贷档案管理模块将档案入库、借用、调阅、更换等流程搬到线上，根据额度区分及管理要求设置相应档案上收流程。匹配信贷系统，实时获取授、用信情况，确保上收档案的准确性。自动分配储物柜、电子标签等功能实现了对信贷档案的精准查找和盘点。影像比对功能，将上收的信贷档案与信贷系统中上传的影像资料进行比对，确保信贷档案的真实性、完整性。电子影像功能将比对后的影像自动存入档案系统，连同支行上报的五级分类、贷后检查等影像资料，形成客户完整的信贷档案电子影像资料，方便客户经理及检查人员查阅。

不良管理“精细化”。不良资产管理模块汇集了贷款提醒、诉讼时效管理、不良贷款清收、风险预警报备、不良贷款诉讼审批、统计查询等主要功能，实现了贷款从发放到收回的全流程管理。在贷款结息或到期前通过短信推送，提醒客户经理进行贷款催收。对发生风险的贷款，客户经理可通过系统向相关部门提交风险预警报告，便于总行及时掌握情况，采取相应的管理措施。贷款逾期后，客户经理可通过系统上报处置方案，明确清收方式、时间、金额，管理部门可进行相应的管理及考核。该系统还添加了诉讼审批流程，针对诉讼事项，可通过系统向总行报备、审批。另外系统配置了诉讼时效提醒及统计功能，在不良贷款诉讼、执行时效到期前，根据系统预设规则，可对管户客户经理进行多次提醒，避免丧失时效现象。

自信贷基础管理平台运行以来，泰兴农商银行的信贷操作规范化水平得到了显著提升，为各项业务健康稳定发展提供了有力的保障。下一步，该行将进一步完善平台功能，深化信贷管理模式转型，推动信贷精细化管理水平再上新台阶。

（泰兴农商银行）