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  • “农”墨重彩绘就沛县新画卷——沛县农商银行积极支持地方实体经济高质量发展

    更新时间:2024-01-29

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冒着严寒,《金融时报》记者在岁末来到了汉高祖刘邦的故乡和发迹之地——江苏沛县。虽是隆冬时节,但走在田间地头,依旧能看到大棚里农民忙碌的身影;走进工厂,触目所见仍是一片繁忙景象。“大棚种植、企业生产,在本地的各类实体经济领域,沛县农商银行都精准滴灌了信贷资金。”沛县农商银行党委书记、董事长颜斐告诉记者,近年来,沛县农商银行作为地方法人金融机构,始终坚持“支农支小、服务本土”的战略定位。该行以支农支小为抓手,凝心聚力,当好“乡村振兴主办行”;聚焦民营企业发展壮大,紧紧围绕实体经济发展,加大对制造业、专精特新企业、绿色企业的金融支持力度,为沛县经济高质量发展持续贡献农商力量。

 

提供贴心服务厚植民生底色

吴毅是沛县喜沛饭店的老板。2020年9月24日饭店一开业,就遭遇到疫情期间生意清淡的考验。为维持正常经营,2021年8月,吴毅在沛县农商银行首次申请并获批了10万元创业贴息贷款,渡过了疫情难关。2023年看到生意好转,吴毅打算重新装修店面,扩大经营规模。沛县农商银行客户经理了解情况后,主动上门,帮助吴毅在线上申请新的创业贴息贷款,并将贷款额度提高到15万元,满足了饭店店面装修以及资金周转的需要。如今的喜沛饭店规模越做越大,生意越来越红火。

作为创业就业的助力者,沛县农商银行高度重视创业贴息贷款政策的落地见效,通过向沛县范围内符合条件的创业者提供政府贴息贷款,缓解融资难题,降低融资成本,有力推动了沛县本地就业创业,受到创业者和地方政府好评。“迄今,沛县农商银行已累计发放创业贴息贷款12.74亿元,支持近万人创业。其中,2020年末,该行创业贷款发放规模达到江苏农商银行系统第一。”沛县农商银行行长许民说。

为竭力保障民生,作为地方金融服务主力军的沛县农商银行,坚持不懈提升金融服务能力。目前,沛县农商银行有营业网点39家,服务范围遍布城乡,是沛县开设网点最多、惠及人群最广、服务距离最近的金融机构,曾荣获2022年度“全县银行业高质量发展第一名”。

作为民生保障的主办行,沛县农商银行主动参与全县6.4万户涉农补贴支付和发放的代理工作,承担了全县65%以上的城乡居民养老保险、医疗保险代收代发,发行城乡居民社保卡78.39万张,占全县份额的65.33%;社保卡激活52.78万张,激活率达67.33%。

为进一步做强金融便民服务主渠道,沛县农商银行还在全县设立了普惠金融便民服务点“沛泽驿站”314家,并实现了行政村全覆盖,2022年以来累计办理业务390.85万笔,交易金额14.42亿元,打通了农村金融服务“最后一百米”。该行在全县营业网点、服务站点上线了包含240项高频政务服务事项的“农商·苏服办”业务,打造政府服务新场景,2023年累计办理业务6.6万笔,办理笔数在江苏农商银行系统排名第十二位。

 

增加普惠供给诠释为民情怀

沛县龙固镇焦刘村的整村授信工作推进前,全村农户贷款可获得性相对较低,2015年村内用信户数仅30余户。

2015年开始,沛县农商银行实施阳光信贷评议授信工作,其间进行了三轮阳光信贷整村授信行动。三轮之后,焦刘村授信户数409户,剔除不适宜授信人员,授信率提升至92.74%,用信户数175户,用信率达42.79%,在沛县整村授信用信率中排名前列。

“作为乡村振兴主力军,目前沛县农商银行在全县建设了30个一级网格(支行)、407个二级网格(行政村)、1231个三级网格(自然村),建立村民普惠信息档案26.32万户,推动农户小额信用贷款转型发展,累计授信17.97万户,全县68.28%的村民享受到了该行的信贷便利。”许民说。

除了整村授信,作为普惠金融的领跑者,沛县农商银行还积极贯彻落实稳增长、稳市场主体的决策部署,持续加大对实体经济的金融支持力度,创新产品提升服务水平。截至2023年11月,该行发放普惠类贷款7.06万户,较2021年年初增加2.81万户,增幅达66.12%,连续两年实现每年一万户贷款增长目标;普惠类贷款余额138.21亿元,较2021年年初增加55.63亿元,增幅67.36%。

作为服务重点领域的支持者,沛县农商银行主动对接县域“两重一实”项目,分层了解企业、产业、项目的金融需求,发放普惠类企业贷款482户,较2021年年初增长253户,增幅110.48%,两年实现普惠类企业贷款户数翻番;支持县内重点行业贷款客户336户,贷款余额18.19亿元。

 

锤炼务实作风推动政银合作

沛县敬安镇唐楼村是全国种植面积最大、集中度最高、品种最多、质量最稳定的辣椒制种生产基地,也是江苏省国家级区域性蔬菜良种繁育基地。

2021年9月,沛县农商银行150余名金融“村官”开始驻村。金融“村官”来到唐楼村,深挖新型农业经营主体和农户的金融服务需求,了解辣椒产业经营情况和面临的困难,总结出了一条辣椒制种行业“公司+基地+农户+信贷”的服务新模式。在支持农户方面,金融“村官”在每年1-2月份积极与三大企业对接联系,获取新建大棚农户名单,上门走访了解大棚建设情况;5-6月份点花授粉期间,金融“村官”逐户在田间地头走访了解授粉进度,满足工人工资支付需求;结算等待期,在相关主体还未获得辣椒种款项的情况下,该行重点关注农户因消费产生的资金需求,发放贴息贷款,累计惠及农户473人次,累计发放贷款金额3903万元,帮助客户节约利息支出230余万元。在支持龙头企业方面,沛县农商银行用活“苏科贷”产品政策,通过与沛县科技局共建合作,打通“苏科贷”企业库入库通道,优化完善便利化服务流程,不断满足涉农科技型企业资金需求。目前,该行已为敬安镇江苏恒润高新农业发展有限公司发放“苏科贷”800万元,支持制种龙头企业做大做强。

“金融村官工作开展以来,成效显著。一是发展态势明显向好,已探索构建了‘党建+金融+乡村振兴’的发展模式;二是带富能力明显增强,150余名金融“村官”‘铁脚板’走基层,为26万余户村民建立了信息档案,创新推出‘厂房贷’‘农宅贷’等5项贷款产品,同时,金融服务‘云’办理逐步进入农村,驻村以来共计办理业务390.85万笔;三是惠民质效明显提升,金融“村官”积极推动资金、服务、知识和金融产品下沉,累计服务群众3500余人次,慰问600余名困难群众,把金融活水精准滴灌到田间地头,受到了广大群众的欢迎。”颜斐说,2023年11月30日,在沛县县委、县政府和国家金融监管总局徐州监管分局的支持和见证下,沛县农商银行第二批175名金融“村官”完成派驻工作。

“金融村官”赋能乡村振兴,只是沛县农商银行加快推进政银深度融合的一个方面。

在推进金融“村官”驻村工作的同时,沛县农商银行还强化“政府+银行+企业”的服务模式,一方面,按期召开政银企推介会,以各乡镇为单位,三方现场交流惠企政策、了解企业资金困难,一对一满足企业需求,如与五段镇政府联合推进产业融合,充分发挥当地产业资源禀赋,量身定制“厂房贷”“电商贷”,发放贷款202户6260万元;另一方面,及时向相关部门获取分类企业名单,逐户上门走访,网格化建立档案,2023年累计走访企业5041户。此外,该行还与沛县市场监督管理局、县科技局、农业农村局等32家政府单位签署全面战略合作协议,创新建立“一份协议、一场会议、一个服务小组”的服务机制,联合推广“乡村振兴巾帼贷”“四好农路贷”等金融产品,实现信息共享、互助发展,打造全新的政银立体化融合服务新体系。

 

履行社会责任彰显使命担当

位于安国镇工业园区的徐州华能塑业有限公司成立于2012年,主要生产塑料编织袋,是一家小微企业。2020年受疫情影响,公司需要流动资金周转,沛县农商银行安国支行信贷工作人员通过走访后,向企业授信100万元,帮助企业渡过了难关。

这是沛县农商银行助企纾困、践行使命担当的一个缩影。

近年来,沛县农商银行一方面根据企业金融服务需求变化情况,及时调整利率定价,降低企业融资成本。针对符合国家产业政策、信贷政策且具有较好发展前景的小微企业客户,该行实施差异化定价策略,对于新准入的普惠型小微企业客户在同档次利率基础上调减100个基点,制造业企业再予以20个基点的利率调减。另一方面,落实小微企业无还本续贷、减费让利政策。该行建立了续贷企业名单,主动对接贷款即将到期的客户,提前准备,通过展期、借新还旧、无还本续贷等方式及时办理延期还本付息手续,实现到期贷款无缝对接。对于通过借新还旧、展期等可能影响企业信用记录的方式延期还本付息的,沛县农商银行主动与上级管理部门沟通,提供说明,为延期还本付息企业解除后顾之忧。截至2023年11月末,该行累计为各类中小微企业办理延期还本付息13.62亿元。

同时,用足用好再贷款资金支持政策,让利于企,为企业纾困解难。该行积极申请支农再贷款8.3亿元,以此重点支持普惠小微企业、个体工商户,并向受疫情影响较大的外贸、制造业、旅游娱乐、住宿餐饮、交通运输等行业主体倾斜,有效降低了小微企业的融资成本。在此基础上,该行还实施阶段性减息,累计为697户小微企业减免利息286.54万元。

此外,沛县农商银行工作人员通过走村串户,积极宣讲各类金融、反诈知识,开展暖心助力献爱心活动。2023年,该行开展金融知识讲座300场,利用夏季傍晚乘凉之际开展金融夜校120场;近两年为全县630户退役军人、困难百姓送上米、面、油、春联等慰问品,全力投身公益,累计为困难家庭捐款300余万元,向农家书屋、留守幼儿园等捐赠20余次,利用移动便捷设备为特殊群体提供上门服务800余次。

“接下来,我们将继续深耕本土,建立更全面的金融服务网格,推动更完善的金融科技创新,积极履行社会责任,以更有力的服务支持地方实体经济高质量发展。”颜斐最后说。该文发表于2024年1月18日《金融时报》10版头条

 






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