冒着严寒，《金融时报》记者在岁末来到了汉高祖刘邦的故乡和发迹之地——江苏沛县。虽是隆冬时节，但走在田间地头，依旧能看到大棚里农民忙碌的身影；走进工厂，触目所见仍是一片繁忙景象。“大棚种植、企业生产，在本地的各类实体经济领域，沛县农商银行都精准滴灌了信贷资金。”沛县农商银行党委书记、董事长颜斐告诉记者，近年来，沛县农商银行作为地方法人金融机构，始终坚持“支农支小、服务本土”的战略定位。该行以支农支小为抓手，凝心聚力，当好“乡村振兴主办行”；聚焦民营企业发展壮大，紧紧围绕实体经济发展，加大对制造业、专精特新企业、绿色企业的金融支持力度，为沛县经济高质量发展持续贡献农商力量。

提供贴心服务厚植民生底色

吴毅是沛县喜沛饭店的老板。2020年9月24日饭店一开业，就遭遇到疫情期间生意清淡的考验。为维持正常经营，2021年8月，吴毅在沛县农商银行首次申请并获批了10万元创业贴息贷款，渡过了疫情难关。2023年看到生意好转，吴毅打算重新装修店面，扩大经营规模。沛县农商银行客户经理了解情况后，主动上门，帮助吴毅在线上申请新的创业贴息贷款，并将贷款额度提高到15万元，满足了饭店店面装修以及资金周转的需要。如今的喜沛饭店规模越做越大，生意越来越红火。

作为创业就业的助力者，沛县农商银行高度重视创业贴息贷款政策的落地见效，通过向沛县范围内符合条件的创业者提供政府贴息贷款，缓解融资难题，降低融资成本，有力推动了沛县本地就业创业，受到创业者和地方政府好评。“迄今，沛县农商银行已累计发放创业贴息贷款12.74亿元，支持近万人创业。其中，2020年末，该行创业贷款发放规模达到江苏农商银行系统第一。”沛县农商银行行长许民说。

为竭力保障民生，作为地方金融服务主力军的沛县农商银行，坚持不懈提升金融服务能力。目前，沛县农商银行有营业网点39家，服务范围遍布城乡，是沛县开设网点最多、惠及人群最广、服务距离最近的金融机构，曾荣获2022年度“全县银行业高质量发展第一名”。

作为民生保障的主办行，沛县农商银行主动参与全县6.4万户涉农补贴支付和发放的代理工作，承担了全县65%以上的城乡居民养老保险、医疗保险代收代发，发行城乡居民社保卡78.39万张，占全县份额的65.33%；社保卡激活52.78万张，激活率达67.33%。

为进一步做强金融便民服务主渠道，沛县农商银行还在全县设立了普惠金融便民服务点“沛泽驿站”314家，并实现了行政村全覆盖，2022年以来累计办理业务390.85万笔，交易金额14.42亿元，打通了农村金融服务“最后一百米”。该行在全县营业网点、服务站点上线了包含240项高频政务服务事项的“农商·苏服办”业务，打造政府服务新场景，2023年累计办理业务6.6万笔，办理笔数在江苏农商银行系统排名第十二位。

增加普惠供给诠释为民情怀

沛县龙固镇焦刘村的整村授信工作推进前，全村农户贷款可获得性相对较低，2015年村内用信户数仅30余户。

2015年开始，沛县农商银行实施阳光信贷评议授信工作，其间进行了三轮阳光信贷整村授信行动。三轮之后，焦刘村授信户数409户，剔除不适宜授信人员，授信率提升至92.74%，用信户数175户，用信率达42.79%，在沛县整村授信用信率中排名前列。

“作为乡村振兴主力军，目前沛县农商银行在全县建设了30个一级网格（支行）、407个二级网格（行政村）、1231个三级网格（自然村），建立村民普惠信息档案26.32万户，推动农户小额信用贷款转型发展，累计授信17.97万户，全县68.28%的村民享受到了该行的信贷便利。”许民说。

除了整村授信，作为普惠金融的领跑者，沛县农商银行还积极贯彻落实稳增长、稳市场主体的决策部署，持续加大对实体经济的金融支持力度，创新产品提升服务水平。截至2023年11月，该行发放普惠类贷款7.06万户，较2021年年初增加2.81万户，增幅达66.12%，连续两年实现每年一万户贷款增长目标；普惠类贷款余额138.21亿元，较2021年年初增加55.63亿元，增幅67.36%。

作为服务重点领域的支持者，沛县农商银行主动对接县域“两重一实”项目，分层了解企业、产业、项目的金融需求，发放普惠类企业贷款482户，较2021年年初增长253户，增幅110.48%，两年实现普惠类企业贷款户数翻番；支持县内重点行业贷款客户336户，贷款余额18.19亿元。

锤炼务实作风推动政银合作

沛县敬安镇唐楼村是全国种植面积最大、集中度最高、品种最多、质量最稳定的辣椒制种生产基地，也是江苏省国家级区域性蔬菜良种繁育基地。

2021年9月，沛县农商银行150余名金融“村官”开始驻村。金融“村官”来到唐楼村，深挖新型农业经营主体和农户的金融服务需求，了解辣椒产业经营情况和面临的困难，总结出了一条辣椒制种行业“公司+基地+农户+信贷”的服务新模式。在支持农户方面，金融“村官”在每年1-2月份积极与三大企业对接联系，获取新建大棚农户名单，上门走访了解大棚建设情况；5-6月份点花授粉期间，金融“村官”逐户在田间地头走访了解授粉进度，满足工人工资支付需求；结算等待期，在相关主体还未获得辣椒种款项的情况下，该行重点关注农户因消费产生的资金需求，发放贴息贷款，累计惠及农户473人次，累计发放贷款金额3903万元，帮助客户节约利息支出230余万元。在支持龙头企业方面，沛县农商银行用活“苏科贷”产品政策，通过与沛县科技局共建合作，打通“苏科贷”企业库入库通道，优化完善便利化服务流程，不断满足涉农科技型企业资金需求。目前，该行已为敬安镇江苏恒润高新农业发展有限公司发放“苏科贷”800万元，支持制种龙头企业做大做强。

“金融村官工作开展以来，成效显著。一是发展态势明显向好，已探索构建了‘党建+金融+乡村振兴’的发展模式；二是带富能力明显增强，150余名金融“村官”用‘铁脚板’走基层，为26万余户村民建立了信息档案，创新推出‘厂房贷’‘农宅贷’等5项贷款产品，同时，金融服务‘云’办理逐步进入农村，驻村以来共计办理业务390.85万笔；三是惠民质效明显提升，金融“村官”积极推动资金、服务、知识和金融产品下沉，累计服务群众3500余人次，慰问600余名困难群众，把金融活水精准滴灌到田间地头，受到了广大群众的欢迎。”颜斐说，2023年11月30日，在沛县县委、县政府和国家金融监管总局徐州监管分局的支持和见证下，沛县农商银行第二批175名金融“村官”完成派驻工作。

“金融村官”赋能乡村振兴，只是沛县农商银行加快推进政银深度融合的一个方面。

在推进金融“村官”驻村工作的同时，沛县农商银行还强化“政府+银行+企业”的服务模式，一方面，按期召开政银企推介会，以各乡镇为单位，三方现场交流惠企政策、了解企业资金困难，一对一满足企业需求，如与五段镇政府联合推进产业融合，充分发挥当地产业资源禀赋，量身定制“厂房贷”“电商贷”，发放贷款202户6260万元；另一方面，及时向相关部门获取分类企业名单，逐户上门走访，网格化建立档案，2023年累计走访企业5041户。此外，该行还与沛县市场监督管理局、县科技局、农业农村局等32家政府单位签署全面战略合作协议，创新建立“一份协议、一场会议、一个服务小组”的服务机制，联合推广“乡村振兴巾帼贷”“四好农路贷”等金融产品，实现信息共享、互助发展，打造全新的政银立体化融合服务新体系。

履行社会责任彰显使命担当

位于安国镇工业园区的徐州华能塑业有限公司成立于2012年，主要生产塑料编织袋，是一家小微企业。2020年受疫情影响，公司需要流动资金周转，沛县农商银行安国支行信贷工作人员通过走访后，向企业授信100万元，帮助企业渡过了难关。

这是沛县农商银行助企纾困、践行使命担当的一个缩影。

近年来，沛县农商银行一方面根据企业金融服务需求变化情况，及时调整利率定价，降低企业融资成本。针对符合国家产业政策、信贷政策且具有较好发展前景的小微企业客户，该行实施差异化定价策略，对于新准入的普惠型小微企业客户在同档次利率基础上调减100个基点，制造业企业再予以20个基点的利率调减。另一方面，落实小微企业无还本续贷、减费让利政策。该行建立了续贷企业名单，主动对接贷款即将到期的客户，提前准备，通过展期、借新还旧、无还本续贷等方式及时办理延期还本付息手续，实现到期贷款无缝对接。对于通过借新还旧、展期等可能影响企业信用记录的方式延期还本付息的，沛县农商银行主动与上级管理部门沟通，提供说明，为延期还本付息企业解除后顾之忧。截至2023年11月末，该行累计为各类中小微企业办理延期还本付息13.62亿元。

同时，用足用好再贷款资金支持政策，让利于企，为企业纾困解难。该行积极申请支农再贷款8.3亿元，以此重点支持普惠小微企业、个体工商户，并向受疫情影响较大的外贸、制造业、旅游娱乐、住宿餐饮、交通运输等行业主体倾斜，有效降低了小微企业的融资成本。在此基础上，该行还实施阶段性减息，累计为697户小微企业减免利息286.54万元。

此外，沛县农商银行工作人员通过走村串户，积极宣讲各类金融、反诈知识，开展暖心助力献爱心活动。2023年，该行开展金融知识讲座300场，利用夏季傍晚乘凉之际开展金融夜校120场；近两年为全县630户退役军人、困难百姓送上米、面、油、春联等慰问品，全力投身公益，累计为困难家庭捐款300余万元，向农家书屋、留守幼儿园等捐赠20余次，利用移动便捷设备为特殊群体提供上门服务800余次。

“接下来，我们将继续深耕本土，建立更全面的金融服务网格，推动更完善的金融科技创新，积极履行社会责任，以更有力的服务支持地方实体经济高质量发展。”颜斐最后说。（该文发表于2024年1月18日《金融时报》10版头条）