为破解贷记卡客户管户分配中人工效率低下、责任界定模糊、数据追溯困难及多系统信息不一致等痛点问题，赣榆农商银行依托江苏农商联合银行“智行2.0”平台框架，历经可行性调研、系统架构设计与技术选型等关键环节，成功搭建“贷记卡管户权分配系统”，实现贷记卡管户管理全流程的智能化与可视化。

以智能分配为引擎，筑牢效率提升“加速带”

为打破管户分配依赖人工操作、规则执行弹性大的问题，该行以数据驱动为核心，打造智能分配机制，让管户分配更高效、更精准。一是坚持自动化跑批提效。系统每日拉取绩效表、组织架构等核心业务数据，通过预设程序完成数据清洗与整合，确保信息来源的实时性与准确性。构建“数据拉取—自动处理—精准分配”全链条自动化流程，分配效率较传统方式大幅提升。二是嵌入多维规则引擎。系统融合岗位类别、机构层级、人员在岗状态等关键维度信息，预设多套符合业务实际的分配规则。在分配过程中，规则引擎会自动分析客户属性与工作人员适配度，识别最优管户责任人，实现从“人工主观指派”到“系统客观匹配”的转变，避免人为判断偏差导致的分配不合理。三是完善操作痕迹追溯。针对管户分配全流程，系统自动生成分配日志，记录分配时间、执行规则、责任人调整等关键操作环节。所有日志实时归档、永久保存，支持管理人员随时查询、核实，确保每一次分配过程“可查、可核、可追溯”，为后续管理监督提供数据支撑。

以兜底机制为保障，织密责任落实“防护网”

为应对特殊情况导致的分配空缺、管户遗漏问题，该行同步建设人工干预补充模块，构建“自动为主、人工为辅”的管理体系。一是搭建批量人工补充通道。针对部分因客户信息特殊、系统规则暂未覆盖等原因未能自动匹配的客户群体，系统专门设置人工操作窗口，工作人员可通过批量导入客户信息、批量调整管户责任人等功能，快速完成补充分配，确保“每一户客户都有归属”。二是预设系统规则校验逻辑。即使在人工干预环节，系统仍会严格按照预设的分配规则对操作行为进行实时校验，若人工操作不符合岗位权限、机构范围等规范要求，系统会立即弹窗提醒并阻断操作，防止因人工失误或不规范操作导致的管户分配混乱，确保人工补充分配与自动分配标准一致、流程规范。三是强化责任链条闭环管理。每次人工干预操作完成后，系统会自动将操作记录与责任人信息绑定归档，形成“操作—记录—归档—追溯”的责任链条，管理人员可通过系统快速定位每笔人工分配的具体责任人，实现“每一笔分配都有追溯”，进一步压实管户责任，推动管户管理从“粗放式”向“精细化”转变。

以数据整合为基石，打通系统协同“主动脉”

针对多系统组织架构数据不一致、更新不及时等问题，该行以数据统一与动态更新为核心，持续夯实智能分配的底层数据基础，确保系统运行稳定、数据精准。一是建立核心数据对接机制。通过搭建专属数据接口，实现“贷记卡管户权分配系统”与核心业务系统的直连。采用定时跑批的方式，每日同步核心系统中最新的人员信息、岗位结构及绩效表数据，确保分配系统内基础数据与核心系统实时一致，避免因组织架构调整、人员变动引发的管户分配失效问题。二是实现组织架构多维对照。系统支持多级别、多路径的组织架构比对功能，能够自动识别机构撤并、岗位调整等关键信息变化，发现组织架构变动，系统会立即触发规则适配机制，动态调整分配逻辑，确保管户分配始终与实际组织管理体系保持同步，提升分配规则的灵活性与适配性。三是统一数据源管理口径。系统对内外输出的数据口径进行统一规范，在管户分配逻辑、责任追溯依据、岗位匹配标准等关键环节，明确数据定义与统计规则，实现“一套数据、一个标准”，避免因多系统数据多头维护、口径不一导致的逻辑冲突，为智能分配提供高质量、高一致性的底层数据支撑，保障系统稳定运行。（庞敬强 杨开硕）