今年以来，为做好小微企业金融服务，沭阳农商行充分发挥独立法人的优势，完善体制机制，创新服务方式，在小微企业机构专业化、业务流程精简化、绩效考核科学化、利率定价市场化等四方面进行了卓有成效的探索与实践。

    机构专业化。该行率先在全县金融机构设立小微企业信贷服务中心，抽调全行业务骨干18人，打造专业化团队，通过“中心+事业部”的专营模式，对全县小微企业进行专业化服务，重点服务工业园区、专业市场，覆盖物流商贸、画材工艺、陶瓷地板、电子商务、服装外贸等十多个行业，小企业中心采取分片包干和限时办结的办法，实现“服务集中、审批集中”受理小微企业金融需求，打造了专业化、全功能、一站式的小微服务平台。及时满足小微企业融资“短、小、频、急”的需要，确保企业需求及时策应、快速办理。同时对小微企业贷款实行归口管理、规范化操作、流程化审批，实现专业化、扁平化、规范化经营和管理，有效提高了小微企业贷款风险识别能力和审批效率。

     流程精简化。立足“流程更短、手续更减、决策更快、效率更高”的总体要求，在调查方式上，由过去单纯注重抵押方式转向注重小微企业的成长性、发展性及盈利性等实际经营指标，将财务类“硬信息”和企业生产经营及业主诚信情况等“软信息”相结合。在审批环节上，对小微企业客户优先安排，实现一次调查、一次审查、一次审批。在服务时间上，推行“限时服务”，将调查、审查、审批、放款时间从原来的至少半个月缩短为新客户最长一周、老客户不超过3天，让小微客户“贷得快”。

    考核科学化。一是建立“业绩优先、兼顾公平、可持续发展”的考核机制，将指标由侧重业务规模、利润转向产品推广，侧重考核服务小微企业户数、营销额度、服务满意度等纳入绩效考核体系。二是制定“谁营销、谁维护、谁受益”方案，凡成功推荐小微企业客户的，按照新增小微企业客户数，以绩计酬费用奖励。三是考核频率上实行按月考核，按月兑现。在绩效考核方面，该行根据该中心人员的工作业绩，按一定比例提取绩效。特点是绩效工资不固定，根据业绩情况浮动，上不封顶，下不保底。

政策市场化。为了留住老客户，吸引新客户，该行经过科学细致的成本核算，出台中小企业贷款利率定价管理办法，降低中小企业贷款利率，主动让利给企业，将贷款利率降到与其他专业银行相当水平，并根据企业规模、信用等级、抵押物所处位置、客户现金流、综合贡献度等情况，对小微企业实行“利率动态管理”，结合“阳光信贷”季检工作按季进行调整。对300万元以下的小微企业及优质的大中型企业利率上浮不超过30%，其中对现金流归行较大的企业利率实行零上浮；免收客户所有汇款、转账手续费，切实为客户减费让利，赢得了良好的社会效应。（胡玲玲）