在实体经济高质量发展的浪潮中，沛县农商银行以普惠金融为笔，创新推出构建“产品矩阵+数字平台+生态共建”服务体系，精准破解小微企业融资困境。今年一季度，该行小微企业贷款余额达79.59亿元，较年初增长6.45亿元，增速8.82%。

一、精准滴灌破解融资“三难”

针对小微企业贷款“抵押物少、信息不对称、风险波动大”三大痛点，该行创新构建“三维信用评估体系”，突破传统信贷思维，通过整合纳税数据、知识产权、供应链信息等多维度发力，打造出“专精特新贷”“苏科贷”“苏质贷”等特色产品矩阵。其中，“苏信贷”运用大数据风控模型实现秒批秒贷，最快3天完成放款，让“数据资产”真正转化为融资资本。同时，该行主动降低贷款利率，减免各类手续费，切实减轻小微企业融资负担。

二、科技赋能激活创新基因

在某智能硬件研发企业的成长轨迹中，可见普惠金融的催化效应。企业负责人张先生凭借数项专利技术质押获得“苏质贷”支持，不仅实现生产线智能化改造，更带动产业链上下游10余家配套企业发展。该案例印证了该行“技术流”评价体系的有效性——将研发投入、专利数量等多项指标纳入授信模型，让“知产”变“资产”，助力科技型企业快速发展。

三、生态共建培育成长沃土

该行构建“政银企研”四方协同机制，形成普惠金融生态闭环。与税务部门共建“信用信息池”，动态更新企业纳税信用评级；联合担保机构创新“风险资金池”，为小微企业增信；携手高校、科研机构，开展金融知识普及活动，提升小微企业主的金融素养，帮助他们更好地运用金融工具实现企业成长。

下一步，该行将继续深耕普惠金融领域，让更多“经济毛细血管”在金融“活水”滋养中迸发蓬勃生机，为实体经济发展注入更强动能。（许强强 韩猛）