为精准破解企业融资难题，助力区域经济提质增效，苏州农商银行在“千企万户大走访 服务实体展担当”专项活动中，以“做中小企业金融服务管家”为使命，聚焦小微企业需求，通过深化协同、风险防控、创新产品三大举措陪伴小微企业成长。截至2025年3月末，普惠小微企业贷款余额达224亿元，较年初增长12.4亿元，增幅在同层级农商行中排名前列；个人贷款日均增量9.44亿元，增幅3.29%。

一、深化政银企协同 构建服务实体“强纽带”

一是专班走访，全流程化解小微难题。依托苏州市小微企业融资协调工作机制，在“千企万户大走访”专项活动开展第一时间与地方政府、行业协会组建专项服务专班，通过“申报清单-推荐清单-对接清单”的联动机制，有效提升走访效率。构建“专班对接+网格化服务”模式，总行与支行联动，以专班走访摸排、支行点对点服务的走访模式全流程化解小微企业融资难问题，打通小微企业融资堵点，累计走访相关企业2.5万余户，授信金额超160亿元。

二是双线联动，全链条覆盖营销场景。结合“面对面”有效走访“三要素”标准，做好“线上引流+线下深化”，搭建营销场景，包括企业园区-公私联动链式渗透、行业协会-行业垂直深耕、商圈驻点-高频触达商户、商户联盟-老客精准转介等，围绕行业特点制定特色融资策略，高频触达满足客户需求。

三是激发活力，全方位提升队伍能力。选拔一批业务能力精、服务意识强的营销人员，组成“先锋队”，不断探索走访新方法、总结服务新经验，构建“先锋师徒传帮带”机制，广泛带动全体营销人员，培养专业化服务团队，实现服务质效与客户粘性“双提升”。

二、科技赋能提质 筑牢风险管控“安全网”

一是推广“三台六岗”信贷模式。增加授信调查岗，将营销与调查职能分离，实现营销部门与授信部门岗位细化、分离与制衡，减少客户经理在授信调查、撰写调查报告和跟进后续审批上的时间占用。

二是成立风险资产处置敏捷小组。在资产质量普遍承压、新增不良压力不减的背景下，严格排查风险资产，进一步摸清家底。通过“1+1+N”的带教模式，提升营销人员的风险识别和处置能力。成立零售风险资产处置敏捷小组，采取多种手段加快不良资产清收进度，通过阿里平台挂拍零售类债权、江苏产权交易所挂牌等方式，有效压降当年新形成不良3000万元。

三是加快完善风控中台建设。完成“苏农E贷”线上产品模型升级；做好客群表现、模型表现、系统运行监控等多个维度监测，不断完善风控模型，提升智能审批的有效性。

三、创新产品驱动 打造普惠金融“新引擎”

一是创新信贷产品结构。立足本地小微企业经营特点，推出差异化融资产品，如针对企业“短、频、急”的融资需求，创新“小微贷”“苏农E贷”等特色产品，通过线上系统快速完成审批和放款，满足企业紧急资金需求。

二是一户一策产品定制。紧跟政策导向，在中美关税摩擦期间，为外贸企业量身定制“贸融+衍生品”特色融资方案，通过贷款组合产品帮助企业降低融资成本。对重点企业或困难企业，给予结售汇价格优惠和本外币项下对公业务手续费减免，切实减轻企业负担。（钮约 蒋秋豪）