作为全国知名的电动车产业基地，江苏丰县集聚了上千家电动车生产及产业配套企业，产业链完整、产销规模大，但部分中小企业、个体工商户因缺乏抵押物等原因面临融资困境。为破解这一难题，丰县农商银行拓宽工作思路，优化服务机制，充分发挥征信报告“信用画像”功能，将征信数据嵌入授信评审流程，精准识别优质客户，提高授信服务和金融供给覆盖面，助力地方特色产业转型升级。

位于经济开发区的徐州某电动车科技有限公司是江苏省高新技术及专精特新企业，主要生产双开、四开、半封闭电动车。今年年初，该企业扩建厂房，购置自动化生产线，对核心制造工艺流程自动化进行改造升级，日均产能达1400余辆，产能的大幅提升、订单的急剧暴增急需流动资金缓解生产压力。4月中旬，丰县农商银行公司业务部客户经理在“千企万户大走访”活动中获悉该企业的融资需求后，借助征信报告“信用画像”功能，综合分析企业历史信用记录、企业股东履约情况、中征信评分等征信信息，结合企业纳税信用等级、账户资金流等实际情况，向企业授信1980万元、期限3年，以企业股东保证方式发放，一举解决了生产旺季采购钢材、电动车配件等流动资金不足的难题。对此，企业负责人王总经理说：“年初企业面临的困难确实大，建厂房、买设备占用了不少资金，厂房房产证还没办下来，产能上来了但原材料备不上，申请贷款还没有抵押物。多亏农商银行给予的帮助和支持，3天不到的时间贷款就批下来了，让我们有底气开足马力大干一场！”

为拓宽征信应用场景，扩大服务覆盖面，增加贷款可得性，该行积极采取措施，一是数据赋能，优化服务流程。开展多维信用评估，依托企业及个人征信报告，整合历史信贷记录、还款能力、负债情况、信用履约等核心指标，建立电动车行业专属信用评分模型，对信用记录良好的企业主及商户，开通“绿色通道”，授信审批时限缩短30%。建立动态风险预警机制，实时掌握企业征信变动情况，对潜在风险客户提前预警。二是创新模式，精准匹配需求。推出“征信+产业链”融资模式，针对电动车产业链上下游企业，通过征信报告筛选核心企业优质供应商，开展“链式授信”，解决小微企业融资难问题。打造“征信+特色场景”定制服务，对电动车销售商户发放经营贷款，结合征信记录及POS流水数据，提供纯信用循环额度。加大创新型中小企业支持力度，对研发投入高、征信良好的高新技术企业，推出低息专项贷款，降低企业融资成本。三是多方联动，优化信用环境。联合地方政府，推动电动车行业“信用白名单”机制建设，将企业征信评级与政策补贴、招标资格挂钩，引导企业重视信用积累。联合行业协会分析行业信用趋势，定期发布行业信用报告，为政府决策、企业投资提供数据参考。截至7月末，该行向电动车行业客群发放各类贷款余额15亿元，为县域这一主导产业的蓬勃发展提供了有力的金融支撑。

下阶段，该行将立足服务地方经济发展，牢牢把握农村金融“改革破题、产业振兴、科技赋能”的核心要义，不断强化金融服务，深化征信数据应用，探索创建“征信+大数据+人工智能”的金融服务模式，释放信息资源正向引导，进一步降低融资门槛，畅通“以信换贷”融资渠道，为地方特色产业、主导产业注入更多金融“活水”。（刘维 邓敏）