为进一步加强内部风险管控，有效遏制违规经营和违法犯罪行为，南通农商银行以强化合规检查为抓手，着力构建规范化的统筹管理、检查标准、整改联动和问责追究机制，不断推动合规管理全面提升。

统筹检查管理，优化资源配置。该行高度整合全行管理资源，以“统筹管理、合理规划”为导向，稳步推进三道防线检查，盯住主要风险、防控个体风险，守住风险防控底线。一是统一检查项目立项。为避免以往各部门“检出多门”、各自为阵，从而导致检查出现覆盖面不全与重复过度并存的现象，该行加强合规检查的统一规划管理和资源配置，协调好专职检查部门与兼职检查部门之间、常规检查与专项检查之间的管理，由条线部门提出检查计划立项，再由法律合规部对检查计划进行归口统筹管理，变多头检查、重复检查、交叉检查为综合检查。二是明确检查主体责任。各业务条线加大日常监测和检查力度，保证自查频率与质量，构筑起风险防范的“第一道屏障”；风险和合规等部门针对重要业务和高风险领域等开展内控合规检查，强化检查归口管理职能；审计部门逐步由经济责任审计向合规、风险审计转变。三道防线通力协作，建立了一道防线筑牢基础、二道防线管理有效、三道防线监督有力的合规管控合力。三是共享检查信息资源。该行借助合规管理系统中的检查模块建立了全行性的检查信息共享平台，由法律合规部统筹全行各部门实施检查管理工作，以检查发现问题作为提高经营管理水平的新起点，对屡查屡犯、高频率重复发生的问题及时进行分析与共享，形成年度检查成果综合运用，达到“一项检查、多种利用”的目标。

规范检查标准，提高检查质量。该行进一步完善了内控合规检查管理办法，规范检查标准、明确检查流程，固化检查动作，建立了检查标准尺度线，保证检查标准一致性和动作规范性。一是新增查前会商研讨。为提高合规检查质量，该行对每个项目提前进行查前分析和数据筛选，精确定位疑点风险数据，有针对性的制定检查方案，明确检查任务和检查重点，统一检查标准，统一工作底稿。同时，召集检查组成员进行查前培训，明确检查目的、重点、依据和方法等，使检查人员统一思想，尽责履职，达到合规检查的目标。二是强化查中过程控制。该行切实加强检查过程的质量控制，将检查要点、检查计划、检查方案、现场检查和检查报告等内容嵌入合规管理系统中，并不断优化该系统的检查模块。同时，定期召开碰头会，对检查中发现的重点、难点、疑点问题进行会商，对检查质量进行抽查、把关，建立规范、统一的合规检查流程和标准，有效提升检查效率与质量。三是实施查后质量评估。该行由合规部门或牵头部门定期或不定期对检查实施情况进行有效性评价跟踪，评价重点包括检查项目的规范程度、检查人员履职行为和检查质量等。对组织开展专项检查后仍发生风险事件和重大违规事件的，该行对检查项目实施开展“回头看”，找到问题症结所在，对症下药，有效提升检查质效。

建立整改问责机制提升管理质效。针对“有查无改”“前查后犯”等现象，该行建立了整改问责的闭环管理机制，采取以查促改、有责必究等措施，破除屡查屡犯症结，进一步提高检查实效。一是严格落实整改跟踪。针对轻整改、整改难的顽疾，该行重点做好整改工作重建，明确被检查单位和业务主管部门双线整改责任，规范计划制定、督查跟踪、落实反馈、评估确认等节点要求。并将整改工作嵌入合规管理系统中，建立问题清单和整改清单台账，实行台账销号式和整改清单式动态管理，合规管理系统在规定时间内通过发送短信的形式逐级督促整改，逐一落实、整改到位、责任到人。二是严肃问责减少屡查屡犯。今年，重新修订完善违规记分管理办法，对违规行为分类累积记分，以记分建档方式动态管理，加强问责跟踪台账建设。对问题多发、屡查屡犯、屡纠屡错的机构和个人，加大追责力度，切实提高违规成本，做到问责一个、警醒一片，有效推进“尽职免责、失职问责”的工作落实。三是积极采取闭环管理。该行以各条线检查发现的问题为切入点，引入闭环管理的方法，对发现的问题深入剖析查找原因，采取措施及时纠正和补救，并从风险、管理等角度深刻挖掘问题根源，进一步改进相关制度、流程和系统，将问题揭示的方向逐步从基础性的操作性层面向制度管理层面转变，切实提高合规“免疫力”，从而有效推动全行工作全面提升。

创建跨部门联动，实现齐抓共管。该行构建了联防联控防护网格，通过各部门间协调互助、循环运作，紧密筑牢工作协作合力，充分发挥跨部门联动的辐射传导作用。一是构建跨部门联动机制。整合全行内控管理资源，加强前中后台分工合作，建立业务部门、合规部门、审计部门的跨部门联动，实施“合规审计纪检”联动运行机制，建立了各类线索共享、工作计划共商、联合检查共管、警示教育共谋、工作成果互通、整改效果互盯、人员交叉互换、竞标PK互动的“一盘棋”联动格局。各部门聚焦聚力，牢固构筑合规管理防火墙，促进工作互动发展、协同推进。二是建立高管带头抓督进。该行建立了审计纪检合规联席会议，每季由董事长组织召集，全体高管和各部门共同参与，加强压力传导，实施合规督进执行机制。存在问题部门制定解决措施并经分管领导确认，法律合规部门实时跟踪问题整改落实进度，高管抓问题督进整改并协调处理难点焦点问题。通过持续化的组织推进会，推动全行合规经营，做到过程可视、责任落实、效果保证。三是强化合规联合辅导。为体现合规检查效果，法律合规部联合业务部门及时梳理检查中发现的问题，落实合规辅导工作。重点对检查情况集中进行汇总、分类和分析，按照差异化原则，分别针对支行个性化、共性化问题进行面对面交流辅导和集体培训。通过合规辅导，进一步规范业务操作，促进各项业务健康发展。

（张统省）