在新常态下，金湖农商行努力克服“不良难降、效益难增”的难题，通过开展“不良贷款攻坚战”竞赛活动，在“各个击破，逐一化解”思路的引导下，采取多种清降措施，向不良贷款出实招，取得较为显著的效果。

班子挂帅清收，“一户一策”化解。一是对公司业务部企业贷款逐一进行风险摸底排查，对未发现风险隐患的贷款实行“解包还原”管理，由企业所在乡镇的支行接手就近管理，便于增加贷款管理频次，及时落实风险防控措施。二是排出106户重点不良和风险贷款企业名单，按照班子成员每人1户、信贷条线部门各25户的任务进行分配，不断跟进和协调各方面力量，采取“一户一策，逐一化解”的措施落实清降。三是从营业部逾期贷款中剥离行总部协调处理的贷款和责任人协助清收的贷款，实行名单制管理，建立管理台账，在激发营业部营销活力的同时，实现总额逐步压缩、结构逐步优化和风险逐步降低。通过“一户一策”，已清收处置不良及风险类贷款6031.5万元。

落实风险责任，强化专职清收。一是加强对员工及亲属所借贷款不良形态的责任认定，对员工及亲属贷款、原全责贷款开展专项清收活动，由人力资源部和监察室约谈牵涉人员，签订清收偿还协议和清收责任状，制订清收偿还计划，已清收责任人不良贷款132.7万元,其中9个人的全责贷款被全部收回。二是从基层支行抽调四名工作经验丰富的职工组建清收大队，强化人员分工，实行分片定点包干，有目标、有计划的开展专职清收不良贷款工作，提高工作效率。三是各支行明确一名信贷人员，与清收大队保持对接，挂钩部门加强督查指导。加大债务人、担保人的还贷压力，督促主动配合清收不良贷款。

借助外力作用，营造清收声势。一是及时向县政府、银监分局汇报行业风险贷款情况，加大与相关部门协调力度，梳理招商引资企业不良贷款名单，利用新引进的企业对破产企业“腾笼换鸟”、行业贷款集中处置等方式，强化政府联合处置力度，处置不良贷款1.53亿元。二是对地理位置优越，产品市场前景较好的企业，启动引导处置程序，拓宽市场渠道，主动帮助寻求买主，通过三方协议，实行债务重组，化解不良贷款。三是在农村信用体系建设过程中，积极争取乡镇党委政府协助，借力村组干部帮助催收、做政策宣讲和感化工作，并对村组干部协助清收的不良贷款给予适当奖励。四是借助舆论，通过公示、公告、广播进行催收化解。选取特定的对象，加大公示催收频率与范围，在学校、医院、村居、小区公告栏张贴不良贷款催收公告，利用乡镇广播电视台播放催收信息，借助社会舆论清收逾期贷款。

节段拉网“抢收”，引入科技支撑。一是逢清明、中秋和春节等重要传统节日，与法院联合开展集中拉网式清收活动，对不良贷款借款人和担保人中平时“不在家、不露面、不配合”的“三不”人员采取强制措施，共收回128笔，收回贷款本金1748万元、利息55.88万元。二是上线不良贷款管理系统和运营管理系统，将核销、表外欠息、表内欠息等各种形态的不良贷款借款人和担保人逐笔录入系统，对接核心业务系统，监控相关人员在本行的存款账户信息，填补人工监测缺陷，为及时采取保全措施提供帮助。系统上线半年来，已帮助清收不良贷款近200万元。（吴仁凯）