今年以来，面对信贷风险压力及信贷资产质量管控的严峻形势，高邮农商行以做实信贷基础工作为抓手，夯实信贷“三查”工作，切实强化信贷风险防范，提升信贷资产质量。

严把“制度配套关”，突出管理“规范化”。一是以商务转型项目为契机，以合规经营和规范化操作为准绳，结合省联社、银监及行业“新规”，持续优化信贷管理制度与操作流程，修订《信贷管理基本制度》，确保合规性要求覆盖信贷业务的每个环节、部门和人员，全面提升信贷规章制度和流程执行效能。二是以“从客户为中心”，加大农户贷款投放力度，结合当前农户需求，对《农户联保贷款管理办法》进行修订，进一步放宽资信状况较好的联保小组户数要求、联保最高限额、授信及用信期限，不断提升服务支农惠农水平。三是不断创新金融产品并完善配套制度，结合当前市场需求，相继出台信易贷、车驿贷、二手房贷等消费信贷产品管理办法，明确信贷流程，推进信贷制度系统化、规范化。

严把“审查准入关”，前置风险“早预防”。一是做实贷前调查关，修订贷款“三查”实施细则，规范贷款“三查”格式文本，设风险经理岗，负责对授信业务进行充分风险揭示，对信贷资产实时监测，对有风险苗头的及时预警，强化事前对客户资料的甄别。同时加强对抵押品的管理，做好抵押物租赁风险防范工作，有效防范抵押物恶意租赁导致的处置难问题。二是积极倡导绿色信贷理念，加大对产能过剩等行业的退出力度，坚持额小分散原则,提高信贷覆盖面和普惠面，稳定资产质量。三是积极贯彻落实“双录”要求，做好个人贷款录音录像工作，对符合“双录”要求的业务，对借款人身份、金额、期限、用途、借款及担保意愿及相应风险的提示过程进行“双录”，厘清相关责任，确保真实性。

严把“督办执行关”，破解制度“两张皮”。始终将督办检查作为落实信贷基础管理的“试金石”，突出重点，定期开展专项检查，努力破解制度执行“两张皮”现象。一是结合信贷治理改革，组织开展信贷档案管理情况检查活动，对前期信贷档案移交保管情况进行重点专项检查，进一步明确支行行长、客户经理管理职责。二是拟定本年度专项检查计划，按季开展授信业务专项排查活动，包括个人贷款面谈面签、信贷合同文本填写、贷款支付管理、贷后检查管理、信贷资产风险分类、信贷档案规范管理、担保措施落实等基础环节，对违规人员进行警示处罚，督促客户经理将日常基础工作落到实处。三是强化客户经理考核，加强队伍建设，提升客户经理履职能力，实行每月客户经理月度例会制，对上级重要文件、贷款调查过程中的经验做法、问题进行交流沟通，并定期开展客户经理业务培训，营造学习型氛围，提升学习主动性。（钱慧 杨杰）