今年是我国反洗钱法颁布实施十周年，高邮农商银行结合上级部门工作要求，开展“三个专项行动”，围绕“三项重点工作”，强化“三项基础工作”，扎实开展反洗钱专项治理工作，着力提高反洗钱工作的质效，履行反洗钱社会责任。

强化“三项基础工作”，提升反洗钱基础工作质量。一是强化反洗钱工作机制建设，成立反洗钱领导小组，小组成员涵盖各业务部门；不断完善反洗钱内控制度和流程建设，制定出台客户身份识别和客户资金交易记录保存管理办法等八项制度，梳理完善了客户身份识别、高风险业务等五项流程，进一步规范反洗钱、大额和可疑支付监督报告行为。二是强化内部检查监督，定期对执行客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度等情况开展审计和专项检查，对存在问题及时通报、督促整改。同时将反洗钱工作开展情况纳入绩效考核，鼓励全员参与反洗钱工作，提高全员对反洗钱工作的重视程度和开展工作的积极性，确保反洗钱工作不出现重大违规事项。三是优化反洗钱从业人员配备，合理界定各岗位履行反洗钱义务的职责分工，组建了一支97人的反洗钱人员队伍，业务部门和网点会计主管已全部取得反洗钱岗位准入证。

围绕“三项重点工作”，切实履行反洗钱义务。一是围绕反洗钱法颁布十周年，开展一系列宣传活动，相继开展了“走乡村、进社区、送清凉”、“庆国庆、写祝福、送金融知识下乡”等金融知识万里行集中宣传活动，乡镇网点在集市摆摊、城区网点在居民区设点，拉条幅、树站牌、立展架、散发宣传折页、微信公众号发布反洗钱信息等，向农户和市民讲解反洗钱和防电信诈骗等金融常识，发放宣传折页1万余份，解答群众咨询4500余人次。二是围绕内部学习培训和制度执行，提升员工反洗钱工作能力。会计月度例会学习反洗钱相关制度规定，在网点由会计主管对柜员进行制度学习和反洗钱系统转培训，建立了反洗钱兼职人员微信群，交流工作经验，切实提高全行的反洗钱工作水平。三是围绕系统建设，强化科技对反洗钱工作的支撑作用。运用反洗钱系统，设置编辑岗、审核岗、审批岗，对客户身份识别、大额及可疑交易、案例、反洗钱白名单管理等进行层层审核把关。优化了风险预警系统，实现单位账户资料过期预警和开户资料过期办理业务预警。上线了客户电子信息系统，对客户身份核查信息、影像信息与账户信息绑定，形成身份证电子档案。

开展“三个专项行动”，突出反洗钱全面排查。一是开展地下钱庄转移赃款排查专项行动，组织基层网点对是否存在一批公司账户在同一时间开立，开立后5至6天启用，且账户交易金额巨大，明显与业务经营不符；公司账户资金快进快出，进出金额大致相等；个人账户集中转入、分散转出，账户当日一般不留余额；是否存在资金转出地多为深圳、广州等地，经由外省市完成公转私后再转回等情况进行逐一核实排查。二是开展打击非法集资、电信诈骗、毒品犯罪等非法洗钱犯罪专项行动，针对非法集资、电信诈骗、毒品犯罪的特点，细化排查内容，对收款账户“分散转入、集中转出”，中转账户“快进快出、频繁收付”，返款账户“集中转入、分散转出”，存在汇款或银行卡单向流入的资金往往是毒品黑市价格的整数倍，且交易间隔时间相对规律等情况进行逐条排查。三是开展打击反恐怖融资专项行动，梳理反恐案例明细，下发可疑交易类型和识别点对照表，对来自恐怖活动高风险地区的无业或待业客户，重点核实平时交易频率和额度不大，是否在重要节点如G20峰会、国庆等突然出现较大额汇款、转账等情况。

（杨杰钱慧）