受宏观经济持续下行影响，市场环境复杂多变，全国各地不断出现银行员工为追求利益铤而走险，不惜以身试法从事包括为客户民间借贷提供中介服务、违规参与民间资金往来、甚至参与民间借贷活动等情况。为杜绝此类风险隐患，建湖农商行多措并举，规范员工从业行为。

落实责任，强化员工行为管控。案防工作的关键是管好人, 为此,该行实行“分级、分片”包干责任制，确保员工行为管控到位。一是全覆盖构建员工行为规范组织体系。将员工行为规范纳入案件防控治理范畴，明确员工日常行为管理牵头部门；总行分管业务条线领导实行一岗双职，对分管业务条线员工行为规范负责，并签订责任书；基层各单位（部门）负责人就本单位（部门）员工行为管控向分管领导作出保证；全体员工按照《岗位责任说明书》实行自律，逐人向组织作出书面承诺。二是严要求强化员工日常行为管控责任落实。行长为全行员工日常行为管控工作第一责任人，监事长为全行员工日常行为管控监督第一责任人，班子其他成员对所分管业务条线员工日常行为管控负领导责任，机关各部门对所管理的业务条线员工日常行为管控负管理责任。实行安全和案件防控工作“一票否决制”，凡因为员工行为失范导致发生案件的，单位管理人员必须从重处理，同时严格落实“上追两级”、“双线问责”、“一案四问责”等责任条款。

内外结合，强化员工行为监督。对内，实行尽职免责。与员工签订《个人银行结算账户监测协议书》、贯彻执行“三十条禁令”和“十个一律”承诺书，员工之间签订《案防联防联保协议书》。发生案件的单位，如员工事前通过各种方式检举违规、揭示风险，予以免责，不承担连带责任，引导员工主动互相监督。对外，向客户公开宣传员工守则、员工行为禁令，积极争取广大客户和社会公众参与监督，特别针对员工禁止行为三十条，建立员工异常行为举报奖励制度，向全社会敞开渠道，利用微信、网站等新型载体，鼓励社会公众参与；同时组织员工家属一起学习三十条禁令、十个一律，与所有员工家属签订责任状，将员工工资收入与其家属手机进行短信捆绑，充分发挥员工家属对员工八小时以外行为的监督管控。

多管齐下，强化员工账户管理。一是认真清理员工结算账户。对已开立的账户，每个员工原则上最多可保留2个结算账户，对其他需要保留的账户，员工本人必须提供合理的开户用途，经单位、部门负责人审核后，报总行运营管理部及分管行长审批后方能保留。二是统一员工账户开户管理。对于员工申请开设新账户，必须经开户单位会计主管审核、行长审批后，报总行监督及对账中心备案后方能开立。三是规范员工账户操作管理。规定所有员工不得利用本人结算账户为客户办理汇兑、代客户过渡吸储资金、周转贷款等与客户有关的违法违规交易。严禁利用本人或本人控制的账户归集或过渡客户资金，坚决杜绝非员工本人资金存入员工本人账户现象发生。四是建立个人银行结算账户报告制度，强化员工账户预警管理。落实总行监督及对账中心对全行员工结算账户进行集中管理，通过定期调阅、打印交易记录，特别对交易频繁、金额大等情况进行风险甄别与分析，及时作出预警和提示，对预警中发现的重大问题，及时向总行领导报告。（欧建峰）