为进一步增强信贷风险防控能力，提升信贷模型决策的科学性与合规性，赣榆农商银行深入开展信贷模型返检工作，通过系统性的优化与验证，推动智能风控体系全面升级。

全面排查，消除合规隐患。该行严格对照省联社及行内各项制度要求，对涉及反欺诈黑名单、行业禁入名单、征信硬性指标等在内的信贷模型底线规则，进行五个批次、共计113个模型的逐项穿透式核查，通过对触发底线规则执行策略的复评，确保底线规则全面覆盖风控要求，实现合规风险敞口的“零容忍”。同时，深化非底线规则优化，针对近一年征信查询次数、近两个月贷款审批机构数等非底线规则，采用模型与客户双向校验的精细化分层管理策略，对存量客户及首贷客户进行深入回溯分析，有效提升信贷模型的风险预警能力。

动态监测，实现主动防御。该行通过引入工商信息、司法涉诉、征信等外部数据，与信贷模型进行实时比对，建立模型返检会议机制，通过动态监测，及时发现并修复模型漏洞，将静态底线规则转化为动态监测体系，对触发底线规则的客户实施清单制管理，实现从“被动拦截风险”到“主动防御风险”的转变。

规范流程，构建长效机制。每月开展信贷模型优化返检工作，明确底线规则与非底线规则的优化流程，实现对每个模型规则全生命周期的有效管理。建立“规则-问题-策略-系统”四位一体的校验机制，制定模型流转路径，定期召开风险分析会，按月对模型运行质效进行通报、反馈，形成长效返检机制。针对返检过程中发现的共性问题，建立典型案例库，通过多频次培训，客户经理对风险预警信号的反馈时效缩短至24小时以内，有效提升风险防控能力。

下一步，赣榆农商银行将模型规则纳入全面风险管理体系，结合实时业务数据动态调整阈值参数，深化与预警系统的联防联控，构建更加智能、韧性的风险防控体系，为信贷业务的稳健发展提供坚实保障。（汪 牛）