今年以来，江阴农商银行坚持审慎稳健的风险偏好，加快完善授信工作机制、创新贷后管理模式、丰富风险管理方法，不断增强风控精细化管理水平，稳固筑牢合规根基。截至3月末，该行实体贷款较年初净增72.98亿元，增幅7.41%；不良率0.80%，始终处于同业较低水平。

一、以“实”筑基，构建授信审批“防火墙”

一是做实授信指引。制定全行2025年度授信工作指引，大力支持普惠、科技、养老、绿色、数字金融授信需求，稳步推进信贷结构调整，促进实体信贷增长。做好重点领域管控，加强涉政企业、房地产贷款管理，有序压降大额贷款占比和贴现资产占比，适当提升中长期贷款占比，为审批决策提供政策支撑。二是压实审批责任。推行授信审批“盲盒”派发模式，增加双人签批优先级设置，确保完成第一人审批的授信流程第一顺位，大力提升审批效率和审批独立性。优化统一授信规则，加强统一授信和关联方授信管理，重点关注防控化整为零、不法中介合作等违规行为。三是夯实科技赋能。启动数智化授信审批，通过大数据与AI技术的深度融合，推动对公客户授信业务的全面数字化与自动化转型，不断增强风险识别能力，提升审批效率。

二、以“严”立规，锻造信贷管理“硬约束”

一是严控准入标准。制定差异化信贷政策及工作推进方案，科学把握信贷节奏，坚守风险底线，为“稳增长、调结构、促改革、防风险”提供策略支持。 修订《征信管理工作办法》《贷后管理办法》《信贷管理办法》，明确支农支小战略定位，大力支持农村产业结构调整，增强农村经济发展后劲。二是严把过程管理。推行“个贷无纸化”模式，按照“全品类、全流程、全覆盖”要求，全面梳理个贷资料清单目录，有序整合现有的授信、用信、贷后的流程，推动信贷管理一体化、标准化。优化移动展业平台功能，通过调整移动PAD界面布局、简化个人开户和授信要素等，有效提升展业效率。三是严守纪律底线。开展贷后检查，特别是加强重组类风险客户的贷后检查力度，启动“精准化贷后检查”项目，一季度开展贷后检查3.85万笔，触发预警审批2734笔，贷后检查自动化比率95.52%，贷后规范化、数字化管理水平进一步增强。

三、以“稳”控险，把牢风险管理“方向盘”

一是建立监督机制。针对信用风险防控，建立“三个一”监督机制，即每月一次风险限额指标分析会、每季一次风险管理关键指标考核、每年一次全口径资产质量排查。通过穿透式管理，今年来组织修订风险偏好定量指标22个、限额指标166个。二是健全防控体系。在操作风险防范方面，建立健全“制度+科技+文化”三维防控体系，优化信贷系统，上线信贷系统贷款投向前置功能和客户类型辅助判定功能，进一步提升全行统计源数据质量和贷款“三查”质效。三是提升研究能力。在数据分析价值提升方面，认真对照三年发展战略及条线政策落实情况，组织风险管理人员积极开展经济金融运行及风险情况调研活动，及时做好金融运行及风险分析，切实提升风险数据质量和监管效率。（王 淼）