邳州农商银行通过强化管理举措，着力构建覆盖贷前、贷中、贷后全流程信用风险管理体系，实现信用风险的精准识别、动态管控和高效化解，有效提升了风险管理水平，不良贷款率稳步下降，资产质量显著提高。

一、加强迎前管控，夯实风险防控“前哨站”。邳州农商银行借助江苏农商联合银行模型平台，整合数据资源，建立“筛选-分级-触达-联动”全流程提前管控逾欠息模式，实现早识别、早干预。一是数据驱动，精准识别风险。制定多维规则（如还款记录、行业风险等），动态筛选还款能力弱和还款意愿低的客户清单。采取分级次管理，结合客户逾期风险等级、经济状况，将清单划分为高中低风险，匹配差异化管理策略。二是关口前移，分批次考核触达。每月初风险管理部向支行派发扣息触达客户清单，按扣息关键节点分10日、15日、20日三个批次考核预存率。客户经理针对重点客户提前介入，通过电话提醒、上门走访等方式，强化还款提示与困难纾解，避免“临时突击”。三是闭环联动，强化风险管控。将触达清单同步至贷款审批部门，作为客户增额、退出及减额的重要依据，从源头控制风险裂变。根据触达效果与客户反馈，持续迭代筛选模型和考核机制，提升策略适应性。

二、强化预警应用，拧紧风险化解“安全阀”。邳州农商银行通过强化风险预警系统应用管理，实现了风险防控与处置效率的有效提升。建立“监测-预警-处置-问责”链条，逾欠息、核销贷款资金进账监测处置不及时，应入未入导致资金流失的，对责任人予以经济处罚，对工作中存在不尽职处罚至支行长，倒逼履职尽责。对高风险信号预警进行深入排查，分析原因，抓好相关防控措施，对预警客户实行跟踪，配套差异化方案（如追加抵押/担保、压缩授信），实现全流程管理，防止信贷资产进一步劣变。

三、狠抓不良清收，打好风险处置“攻坚战” 。该行通过法律手段、专业团队、数字应用的协同攻坚，实现简单案件批量化解，复杂案件精准突破。一是组建专业诉讼团队。在全辖遴选3名基层信贷经验丰富的老行长，联合专业律师组建“诉讼专队”，通过“带教+实战”模式快速掌握立案、庭审、执行全流程技能，破解法律人才短板。城区不良贷款统一划归营业部，实现集中处理；乡镇支行推行“机动帮扶清收”， 包挂清非队机动帮扶，重点攻坚表外不良及疑难案件。二是拓宽清非处置渠道。加强与邳州市人民法院沟通，建立金融纠纷调处中心，实行人民调解、司法审理与强制执行多措并举。针对债权债务清晰的案件，引入电子支付令，实现“低成本、快响应”清收新路径。（宋春红）