今年以来，面对疫情影响下复杂多变的经济发展环境，金湖农商银行贯彻落实助力稳定宏观经济大盘的要求，从激活经济“毛细血管”着手，以推动零售转型为抓手，深化真走实访、强化主动对接、优化资源配置，精准服务小微企业等市场主体，努力助推实体经济企稳回暖。至7月末，该行实体贷款余额75.35亿元，较年初净增8.14亿元，增幅12.11%；信贷客户20547户，较年初净增1952户，增幅10.49%。

坚持走访为先，迈开步子，夯实零售客群根基。认真落实应贷尽贷、快贷早贷等为企业纾困解难的政策要求，以深耕网格、整村授信为抓手，坚持做小做散的零售转型思路，强力推进精准走访。一是送贷上门，提升信贷获得感。以零售转型助推高质量发展为目标，深入推进“精准走访稳主体，优化服务保实体”专项竞赛活动，加快推进为期9个月的潜在客群走访回访工作，通过“电话+上门”等形式，对百行进万企、三年未续贷、省级信贷产品（苏农贷）、个体工商户、省级科技型企业等相应名单制客户实施精准走访。走访工作开展4个月来，走访率已达到65.2%；其中，三年未续贷对公客户的走访率已超过80%，有力推进送贷上门，提升小微企业的“信贷获得感”。二是真走实访，滴灌乡村振兴。进一步提档升级整村授信“阳光信贷”工程，打造“惠农金管家”服务品牌，对全辖122个行政村、7.3万农户的建档、授信工作进行“回头看”，确保建档面达到100%，授信5.6万户、金额77.52亿元，授信面达76.7%，户均授信金额13.8万元。三是配套机制，助力走访增效。对贷款申办推行简化申请渠道、优化数据模型、实施降息让利、引导免息体验等一系列个性化措施，推出具有更高申贷通过率、获得率、更接地气的“全民贷”线上“全流程”产品，与阳光E贷、荷都E贷、荷都快贷等产品共同组成趋于完备的线上贷款产品，全方位满足农户、个体工商户、小微企业和城镇居民的信贷服务需求。目前，该行纯线上贷款通过率已超50%，新增签约授信8860户、9.25亿元，用信2213户、1.68亿元。

坚持外联为媒，铺好路子，夯实合作共进根基。行党委班子成员主动外联外拓，牵头组织实施“总对总”工程，在总行层面与涉农部门、行业组织、人民团体加强合作，通过党建结对、战略签约、项目共建等形式，巩固合作关系，为支行拓展业务、支持实体经济发展铺上“红地毯”。一是推进同业合作，护航售粮资金兑付。与县农发行签订战略合作协议，加强供应链产业链贷款、支农转贷款、金融同业、对公存款等业务合作，为全县夏粮收购新增6000余万元信贷资金支持，对接全县76户粮食经纪人代发代付夏粮收购资金，并实现1.8亿元夏粮收购兑付资金“体内循环”。二是助力项目建设，实现存贷款同步增长。根据重点项目潜在贷款客户清单，提供拆迁项目资金4000万元，并做好存款派生率稳步提升工作，实现存贷同增，7月份，全行活期存款净增3.97亿元。三是对接行业商会，助推民企复工复产。深化党建共建，自上而下与县工商联及其所属各商会开展合作，开启了与县工商联的全面战略合作关系，并以“服务民企纾困发展 助力稳住经济大盘”为主题，由业务部门负责人、支行行长分别与12家行业商会代表、8家镇（街）商会代表签署合作协议，共同为经济社会稳健发展加油助力。四是深化银担合作，推进增户扩面。深入对接各级担保公司、各类产业扶持基金项目，积极构建“信息共享、资源互补、风险共担”的合作机制，签订合作协议，固化合作关系，授信总额达7.2亿元。已累计发放“惠农快贷”“微企易贷”381笔、4.33亿元，助推该行对公信贷客户较年初净增85户，增幅20.58%，高出全行信贷客户数增幅10.09个百分点。

坚持场景为要，搭好台子，夯实发展环境根基。从内外部两方面同时入手、同步发力，加强场景建设，为零售转型助推实体经济健康发展、促进消费升级提供坚实平台。一方面，优化内部运营场景，提高科技赋能水平。上线网格化营销、金融云柜台、智微贷和分布式零售平台系统，精简授信程序，推进现场授信，将人工“跑网格”与系统“跑数据”相结合，分析商户收单、电子银行、业务代发等信息，对接不动产、社保、公积金、税收等外部数据，导入“新型农村主体、收单商户、出租车司机、白马湖渔民、芡实生产农户、村村通商户、行政事业编制人员”等白名单7209户，新增授信签约1260户、2.89亿元，用信710户、6423万元，在零售转型中有效发挥了系统的精准批量获客优势。另一方面，优化外部合作场景，围绕“整”字强化营销。一是联合知名商超推动“整商圈”营销。在全系统首推商超直播购物微信支付满立减活动，并在直播现场营销贷记卡，逐步探索出贷记卡场景化营销经验；与电信公司、县内知名教培机构等联合开展大额分期、灵活分期业务，营销商户收单业务，紧抓暑期购买手机和教育培训旺季时机，强化贷记卡分期宣传，进一步推动分期业务开展，促进消费升级。二是联合企业客户推动“整企业”营销。以企业连续代发工资3个月的员工为对象，根据企业提供的工资金额折算年收入，授信额度不超过全年收入的1.5倍，最高不超过15万元，并配套微信银行、手机银行、贷记卡和e路有我等业务，进一步提升普惠金融覆盖面，满足企业员工经营及生活消费金融需求。三是联合机关部门推动“整机关”营销。通过网格化营销等方式，推动金融网格员对机关事业单位进行整体“认领”对接，介绍消费贷款、贷记卡相关优惠活动，新增机关事业单位职工授信260户、7460万元，不断促进消费持续恢复。

（吴仁凯）