今年以来，赣榆农商银行紧紧围绕反洗钱工作要求，以科技赋能为突破点，加强系统建设，通过完善工作机制、搭建反洗钱辅助系统，为客户身份识别、可疑数据分析甄别、账户分类分级提供依据，建立更为科学的工作模式，整体工作质效显著提升。

引入数据治理，实现数据监测一体化。按照监管要求将需要重新识别、持续识别的客户每日生成预警报告，含客户信息不完整、职业证件有效期不合规、证件过期、一人多码等，同时依托系统预警，每台柜员终端上线RPA柜面提醒机器人，常态化开展数据治理工作。对于证件即将过期及已过期的客户，接入短信平台，系统每日自动发送短信通知，引导客户主动至网点更新信息，将到期需要人工跟进的工作量减少到原来的40%。

搭建辅助系统，实现账户管控合理化。账户分类分级调整占据柜面大量资源，为有效提升网点工作效率，进一步辅助网点柜面人员准确、高效、精准判定账户非柜面限额，该行开发上线柜面辅助调额工具，结合账户历史交易情况、余额、查冻扣、逾期等，建议分类分级及非柜面最高限额，可有效提高柜员工作效率70%—80%，同时充分利用大数据精准计算，确保给出的限额更加合理，以满足客户需求。

增建可疑模型，实现预警分析精准化。在现有模型基础上，增建疑似地下钱庄、网络赌博、涉税犯罪、走私等11个可疑交易模型，作为省联社反洗钱系统的有效补充，由反洗钱中心监测分析岗每日对预警交易进行甄别分析。同时增加交易对手激增、小额测试伴随频繁现金取现、异常数币交易、异常缴纳电费等6个电信诈骗模型，全面提高涉案账户预警的覆盖面和精准度，不断提升自主建模和可疑交易的分析研判能力。

整合数据信息，实现模板运用标准化。通过系统功能实现将数据库中获取的客户基本信息、账户信息、风险情况及账户使用情况等4项信息进行整合，生成标准化模板供引用参考，避免柜面人员在处理反洗钱系统数据时，登录系统多个菜单查询耗费时间，且模板直接从数据库中引用数据，可以最大程度杜绝人工分析整合过程中造成的偏差，提升反洗钱整体工作质效。（朱文自 徐秀玲）