启东农商银行积极适应经济金融新常态，围绕国家关于供给侧改革的战略部署和政策导向，创新金融服务，助推城乡居民消费升级。

一、住房按揭贷款，一手二手全囊括。启东农商银行紧跟国家楼市去库存政策导向，根据央行与银监会联合发布的个人住房贷款政策，进一步修订和完善个人住房按揭贷款、二手房按揭贷款管理办法及操作流程。对于首次购买普通住房的，予以政策倾斜，贷款首付款比例不低于20%；对于首次购买普通住房及首套普通自住房的，予以利率优惠，贷款利率执行基准利率下浮15%。对居民家庭已有一套住房、有住房贷款的，尽管相应购房贷款尚未结清（即有住房、有贷款且未结清贷款的），贷款首付比例不低于30%，贷款利率执行基准利率上浮10%。同时，拓宽二手房按揭贷款发放范围，按信贷网格化管理要求开展二手房按揭贷款业务，并分别在启东城区、吕四地区设立两个按揭中心，在方便个人就近办理二手房按揭业务的同时提升了专业化服务水平。为配套按揭贷款投放，正筹划推出消费型贷款新品种——消易贷，为居民在购车位、装修、购买大宗消费品等方面提供信贷服务，支持民生改善和消费升级。

二、小额信用贷款，生产生活两不误。为积极服务启东新农村建设，支持农业和农村经济发展，提高信贷支农服务水平，更好地发挥支持农户生产生活的作用，启东农商银行重新修订了农户小额信用贷款管理办法，对小额信用贷款用途、农户资信评级及授信流程等方面进行了规范和明确，重点满足农民、个体工商户生产经营活动以及为改善生活质量的消费需求。同时，结合圆鼎贷记卡公开发行计划，以新型小额信贷产品为模型创新信用卡品种，面向农户、个体工商户推广，针对其生产经营的实际情况，满足客户的短期、周期性融资需求；该产品一次核定，周转使用，按日计息，随借随还，无免息期，“随贷随用、随用随还”。截至2016年3月末，启东农商银行小额信用贷款客户数313户，贷款余额1285.6万元。

三、“方便贷”，助城镇居民消费升级。结合城镇居民的消费需求新特点，推出升级版“方便贷”消费型金融服务产品。升级版“方便贷”将信贷最高额度提高到20万元，担保方式丰富。贷款担保方式为信用的，借款金额在10万元（含）以内的，由其配偶及成年子女作为共同还款人；借款金额在10万元-20万元（含）以内的，可由具有一定经济代偿能力的一个或多个借款人亲属提供连带保证责任。贷款期限可根据借款用途、贷款额度和偿债能力等因素综合考虑确定：贷款期限在1年（含）以内的，可采取利随本清等还款方式；贷款期限在1年-3年（含）以内的，采取按月（季）还本付息的还款方式；贷款期限超过3年的，采取按月还本付息或按季结息、按年还本等还款方式。升级版“方便贷”的推出，在助推城镇居民消费升级方面发挥了较大作用，截止2016年3月末，启东农商银行方便贷客户数达413户，贷款余额2544.03万元。（陶帅君）