江南农商银行始终坚持立足县域、服务“三农”、助推城乡一体化经济建设的职责使命，推出特色信贷产品解决融资难题，持续加强对传统农业、现代农业的支持力度，尤其是将家庭农场作为支持重点，为当地家庭农场发展源源不断输入金融动能。截至今年3月末，该行已为411家家庭农场累计投放贷款12.26亿元。

让“阳光贷”照耀更广。家庭农场的信贷需求主要集中在采购种苗、购买饲料肥料、购买农机具、支付养护费用及农场日常运营。为有效破解家庭农场融资难题，该行根据家庭农场的经营规模以及发展周期为其发放特色信贷产品——“阳光贷”。“阳光贷”是该行为配合信用村、信用镇建设，满足以家庭为单位的小微企业、个体户或农林牧渔及其服务业的融资需求而设立的贷款产品，贷款利率最低可执行LPR基准利率，担保方式灵活，手续简单，申请便捷。该行根据地方政府下发的家庭农场名单，建立家庭农场信息档案，各支行开展走访活动，为辖内家庭农场建立“阳光贷”信息档案，从而更真实、准确、全面地掌握家庭农场基本要素、生产经营情况、信贷资金需求情况、结算需求情况等。

让“农担贷”担起更多。“农担贷”是该行向符合条件的涉农客户发放的、由江苏省农业信贷担保有限责任公司承担80%风险的保证贷款业务，家庭农场是“农担贷”业务重点发放对象。同时，在“农担贷”产品项下，该行又陆续推出“惠农快贷”“小额批量农担贷”“投贷联动”等业务，进一步扩大农业信贷担保体系在家庭农场等涉农客户中的覆盖面，有效促进了农业生产发展。余某在溧阳市经营了一家集一二三产业于一体的农业生态有限公司，公司旗下有一家拥有1300亩蓝莓种植基地的家庭农场，由于抵押物不足，企业发展面临资金难题。在江南农村商业银行的帮助下，余某的公司由溧阳市中小工业企业信用担保中心进行担保，在江南农村商业银行拿到600万元贷款，此外，该行还为其发放了300万元的“农担贷”贷款，丰沛的资金“及时雨”保证了企业的正常运营。

让家庭农场受惠更实。该行专门制定了《家庭农场金融服务管理办法》，针对不同类型、不同规模的家庭农场，合理确定贷款额度和利率水平，提供多层次、多样化融资服务，让家庭农场受惠更实。在综合金融服务方面，该行向家庭农场提供和推广多种结算方式，包括银行卡、网上银行、手机银行、电话银行、商务通、便民通等。在贷款利率和贷款期限方面，对家庭农场贷款定价利率执行特色定价，在同等担保方式条件下，贷款利率低于普通贷款产品，贷款期限根据农业生产周期的实际需求可适当延长。在担保方式上，除了常规的抵押、保证担保外，还对经营情况较好、诚信度较高的家庭农场提供家庭信用担保方式，追加本家庭成员予以担保。在抵押物折现率上，提高抵押物的最高折现率，从70%提高至100%。在转贷方面，为家庭农场设计了“周转易”产品，实现最低零成本还本续贷。在信用评级方面，结合“网格化”工程，全面采集家庭农场信息，构建家庭农场金融视图，最终形成全局化、数据化、视图化的客户关系管理模式，大大提高了业务审批效率。

（张 进  陈根山）