近年来，由于受宏观经济下行的影响，个别银行盲目抽贷压贷，加上担保圈的连锁反应，部分中小企业特别是制造业企业的经营发展遇到了前所未有的压力和挑战，甚至一些企业出现了资金链断裂问题。为稳定中小企业资金链，帮助中小企业有效化解信贷风险，江阴农商银行树立正确的市场竞争意识，强化合作共赢理念，建立“银银”联盟机制，创新开展“小银团”业务，助力中小企业发展。

目前，江阴农商银行联合当地浦发银行、交通银行组成“小银团”联盟，针对中小企业流动资金贷款开展紧密型银团合作。一是建立信息沟通机制。三方共同组建银团推进委员会，推进会由三方银行轮值，定期会晤商讨银团推进事宜，内容包括银团目标客户的筛选、银团整体推进情况的沟通、对各行银团推进工作小组的工作监督、银团合作客户的信息共享、存量银团风控交流等等。二是遵守信贷风险共担原则。各合作参贷行按银团参贷比例，同比例有序信贷投放，做到同进同退。三是遵守收益共享原则。在尽可能尊重各行在原授信下客户回报的基础上，对新增信贷综合回报（包括直接利息收益、费用收益、结算收益以及工资代发、保险代理等其他回报）上按照各行参贷比例在银团间充分沟通的基础上做到均衡协调分配。截止目前，三家合作银行已实施银团推荐客户10户，银团推进委员会已敲定5家银团方案，银团授信2.2亿元。

江阴恒大纱业是江阴农商银行“小银团”业务的试点企业。该企业最多的时候同时有7家银行机构的信贷资金，存在多头授信风险。2015年5月，江阴农商银行与浦发银行首次尝试在该企业开展“小银团”业务，双方对公司整体发展情况进行联合评定，并达成共识，以抱团融资新方式调整企业融资结构，经过3个月整合，将该企业原来在7家银行的信贷业务归集到2家合作银行。该项工作一方面使企业发展有扶持资金保障，另一方面有效化解了潜在的多头贷款风险，给银企带来最大收益。2015年该公司全年实现销售收入3.23亿元，完成利税总额超2000万元，保持稳健经营态势。江阴恒大纱业负责人表示，“小银团”不仅帮他解决了规模发展中资金支持方面的后顾之忧，而且省去了他和多家银行打交道的麻烦，可以集中精力搞企业经营了。

 通过加强银银合作，开展“小银团”业务，一方面，加强了银行同业间客户信息共享，使银行给予客户额度授信时能更加科学合理,与客户的实际资金需求更加匹配，同时有效施行总体全过程的风险控制和风险监督，实现信贷风险共防。另一方面，有利于防范化解中小企业因个别银行风险偏好或授信政策调整引发的资金链断裂风险，有利于帮助企业客户稳定融资规模避免过度授信带来的盲目扩张风险，有利于破解中小企业因担保圈、担保链引起的风险传递和蔓延问题，促使中小企业在服务联盟的“保护”下实现稳健发展。（卢皎娜）