在经济下行背景下，企业融资难、融资贵问题持续发酵，针对这一实际，响水农商行大力实施“三个提高、一个降低”，全力支持小微企业发展。至4月末，该行小微企业贷款余额36.43亿元，比年初增加8.14亿元；增幅28%，高于各项贷款平均增幅3个百分点；获得率达98%。

一是延续信贷政策，提高企业融资获得率。对于暂时遇到困难，但项目符合国家产业政策、产品具有核心竞争力、长期能够实现盈利的企业，该行积极支持其合理的信贷需求，杜绝“一刀切”的抽贷、停贷和断贷；对生产经营正常的企业，不变相“拖贷”、“压贷”，实行限时办结制；对多头贷款的风险企业不单方“抽贷”，与相关金融机构建立风险联合化解机制，防止单方面抽贷引发资金链断裂风险。

    二是改进信贷产品，提高企业融资满意率。对优质企业客户全面推行“一次授信、循环使用、随用随贷、动态调整”的“循环贷”产品，提高客户粘度。对贷款到期后仍有融资需求的生产经营正常、满足贷款条件且没有欠贷欠息等不良行为的企业，在贷款到期前，提前一个月进行考察和审批，确保符合再贷条件的企业，实现“无缝转贷”，有效破解企业信贷资金的“断档”难题。积极推行“分期用信、分期还款”，通过合理设置贷款期限、还款方式、还款周期和还款金额，有效避免“到期一次性还本”的一刀切现象，切实降低客户的贷款成本。

三是实施限时办结，提高金融服务高效率。为进一步提高办贷效率，该行通过系统支撑，将受理、调查、报批、审查、审批、用信等环节，明确具体的办结时间，同时规定单笔信贷业务，客户跑腿不得超过两次，总行要求客户经理补充资料不得超过两次，对无故超时未办或违反限时办结其它规定的，总行除给予经济处罚外，还实施严肃的问责处理，确保限时办结制度有效落地，受到了企业主的一致好评。

四是规范定价收费，降低企业融资成本率。完善中小企业贷款利率风险定价，结合企业的忠诚度、客户风险度、行业投向等因素，实施差别化定价。同时持续加强服务收费的规范化和标准化，杜绝向企业收取任何咨询费和承诺费等贷款环节费用，着力降低小微企业融资成本。

                      （张中华）