为有效缓解新冠肺炎疫情给地方企业生存带来的冲击，海安农商银行顺应形势、主动作为，围绕“六稳”“六保”工作要求，坚持出好“先手棋”、下好“及时雨”、打好“实字牌”，探索助企复产复苏新路径，于3月中旬创新推出“雷雨纾困”行动，其中“雷”寓意行动迅速，“雨”意指政策落地，通过统筹多方资源，最大化用好政策红利，帮助企业化危为机，全面提振市场信心。

一、新思路“破题”

面对新冠疫情大考，该行坚持“帮企业也是帮自己”的发展思路，以积极主动降息、匹配优惠政策、整合多头授信等新举措，联合企业做好融资“选择题”，用市场化方式化解企业经营危机，缓解银行投放压力，在银企共享中走向共赢。

（一）寻求最大“公约数”，银企抱团度危机。在银监推动实施的“百行进万企”建档基础上做好“自选题”，对海安辖内3889户企业，开展客户分层分类，完善形成“基础、交叉、潜在”三类客户清单；针对疫情危机下企业降低成本、延期付息、延长授信等共性诉求，匹配实施“共享、回归、启航”三大策略。其中，对于长期合作的基础客户主动让利，与企业法人达成“三年内贷款额度只增不减、利率只降不升并逐年下调”的全面战略合作，要求企业对等付出提升综合贡献。对于前期未接触的潜在客户提出合作“破冰”，承诺“疫情当前，在授信额度、融资成本、抵押率、担保措施等方面享受同等条件下更优待遇”。对于在多家银行融资的交叉客户进行授信聚拢，承诺“对于疫情因素经营及还贷出现不确定性的企业，其他银行犹豫未定的，采取新增授信置换其他银行的授信，使全部授信逐步回归”。行动开展3个月，为三类客户增加用信21.29亿元。

（二）挖掘政策“含金量”，量增价减调结构。全面响应金融支持稳企业保就业各项政策要求，把政府层面、监管层面、央行层面等各类政策红利全面贯彻应用到每一个应当且能够享受的企业当中，一方面帮助企业实现减负、压缩财务成本，另一方面通过优化结构、量增价减，实现规模效益。比如，充分用好监管“临时性延期还本付息”等指导性政策，鼓励符合条件、流动性遇到暂时困难的企业参与申请。上半年，共为9户企业办理延期还本付息，金额2.2亿元。大力用好央行货币政策红利，改“被动消化”为“主动应用”，积极争取支农支小再贷款、专用再贷款额度。行动以来，将央行配置的18.53亿元支农支小再贷款、专用再贷款额度，全额定向配置到507家普惠小微企业和农户中，平均执行利率4.45%，为客户降低综合成本1.55个百分点，预计节约利息支出2800余万元。

（三）活用纾困“老办法”，风险化解守底线。坚持有疏也有堵，始终把风险防控摆在头等重要的位置。对于确因疫情影响，造成贷款归还暂时遇到困难的，建立绿色通道，办理贷款展期，鼓励使用“应急转贷”“预授信”“周转贷”“循环贷”等无还本续贷产品，不盲目抽贷、断贷、压贷，切实减轻企业经营压力。上半年，共为疫情影响企业办理延期还本付息、贷款展期、无还本续贷、应急转贷等贷款8.29亿元。

二、新举措“解题”

（一）共享政策红利，破解“信息不对称”难题。疫情以来，银行层面量身定制的“抗疫贷”系列产品和政府层面出台的复工优惠政策种类繁多，企业普遍陷入选择性“困局”。为有效解决“信息不对称”难题，该行全面总结梳理上级政策，将政策制成“表单”向企业直观展示各类政策适用对象和应用规则。建立信息传导机制，通过驻厂员挂钩驻点、信贷员一对一上门指导、将可享受政策写入“战略合作协议”等方式，帮助企业了解“能否享受、在多大范围、有多大程度享受”某项优惠政策，一企一策推动企业知晓政策并活用政策。

（二）整合资源优势，破解“市场价格战”困局。坚持以产品打开市场空间，出台抗疫信用贷、普惠贷、免息贷、延期贷、民生贷、转型贷等三个系列十款产品，保证企业复产复工资金需求。其中“延期贷”针对受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、文化旅游、交通运输、居民服务等行业和单位，经审核确认符合相关条件的，授信期限统一自动向后延期1年。“普惠贷”针对存量客户主动增信、主动降息，最高配套原授信额的30%，最高下调原贷款执行利率100BP，助力企业轻装上阵。截至6月末，已为1106户企业主动增信 13.44亿元，实现用信484户，金额8.71亿元。

（三）打造内部合力，破解“打雷不下雨”瓶颈。坚持“只有把政策落了地，才能让真金白银落了袋”，该行于3月中旬举办全行性行动动员大会，党委书记带头动员，全体支行行长主动签订“请战书”。整体行动以“主动请战制”贯穿始终，改变“多头对接营销、提供零星服务”带来的效率低下问题，尽最大努力与挂钩对接的小微企业建立长期联络和深度合作关系。总行对目标客户按地缘、人缘特点进行初步分配，点对点落实到支行行长，明确“限时移交”原则，在规定期限内未能达成合作意向的客户，在全行范围内共享客户信息，实行自由认领制，直至目标达成。

三、新成效“结题”

海安农商银行“雷雨纾困”行动既是一项机制，也是一个载体，更是一种责任，行动开展以来，已经取得明显成效。

一是释放纾困信号，企业看到希望。“雷雨纾困”行动给企业一颗“定心丸”，特别是制造业企业在银行主动降息中看到信心，主动按下“开工键”，想方设法度过眼前难题，积极把失去的时间补回来，把发展的速度拉上来。如江苏弘盛新材料股份有限公司属于外向型制造业企业，受疫情影响海外需求下降，出口减少、产品积压，该行对其全部授信给予其利率优惠，每月可减少企业财务费用支出约5万元。南通佛泰彩弹装备有限公司因疫情影响应收款回笼慢，该行为其调整结息周期，由按月结息调整为按季结息，企业复产效能进一步提升。

二是表达合作诚意，银行赢得主动。行动推动中，该行牢牢掌握住发展主动权，截至3月末，各项贷款427.85亿元，较年初增加48.07亿元，增幅12.66%，信贷资产在总资产中的比例达59.39%。支持实体经济贷款388.42亿元，占各项贷款总额的90.78%；支持制造业贷款190.27亿元，占各项贷款总额的44.47%，继续领先保持“南通支持制造业第一行”主力地位，“两增两控”目标全面完成。

三是用足上级政策，实现发展共赢。不论是“先借后贷”支农支小再贷款，还是“先贷后借”专用再贷款，政策得到充分应用，银企双方同时获益，企业轻装上阵、银行缓解了成本压力，也保证了规模增长。至6月末，该行共办理国开行转贷款9.3亿元，进出口转贷款2亿元；办理支农支小再贷款、专用再贷款18.53亿元。新增可贷资金用于当地比例81.6%，涉农及小微企业贷款占比97.65%，涉农与小微企业贷款较年初增速12.76%，均高于监管目标值要求。

（张许静）