为深入贯彻党中央、国务院稳经济保主体的决策部署，江阴农商银行不断完善金融服务“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制，主动为市场主体纾困解难，保障各类中小微企业能贷快贷、应贷尽贷。

强化顶层设计，增强“敢贷”信心。一是坚守战略定位。坚守“支农支小、做小做散”战略定位不动摇，从组织架构、营销模式、岗位配置、授信用信审批流程等方面，对普惠型信贷全流程进行优化提速，同时配套科学的考核指标体系设计，有效发挥资源集聚效应，推动普惠小微业务快速发展。至8月末，该行涉农与小微企业贷款余额达912亿元，占比92.25%，增速13.8%，高于各项贷款平均增速2.5个百分点。二是强化政策保障。从“完善负面清单、设置不良容忍率、优化逾欠息率考核”等方面着手，制定优化方案，着力营造“尽职免责”的信贷文化氛围，解除客户经理后顾之忧，为基层展业保驾护航，为普惠业务减负松绑。至8月末，该行普惠型农户和普惠型小微企业贷款余额239.28亿元，增速11.85%，高于各项贷款平均增速0.55个百分点。三是打造特色机构。将全行营业网点进行梳理细分，优选城区一家、乡镇四家、异地七家支行，打造“1+4+7”普惠特色支行矩阵，搭建自上而下的普惠金融垂直管理体系。同时以党建联盟结对共建为媒，搭建网格化服务体系，合力开展精准走访营销。目前，对省联社专项竞赛活动所要求的“五大类客群”均已提前超额完成9月末序时走访任务。

优化制度流程，激发“愿贷”动力。一是加强考核引导。提高普惠贷款和增户扩面考核权重，提升“客户拓面、引导分支机构坚定做小做散，通过“一行一册、一人一表”的考核方式，细化分解任务，配套倾斜资源，集中力量攻坚，并将普惠信贷指标完成情况作为支行绩效考核和评优评先的重要依据。二是简化办贷手续。为提升普惠小微贷款发放效率，该行进一步优化信贷模式，将授信额度、贷款利率、担保方式等审批权限全方位进行优化再提速，同时强化存量贷款转续贷督导工作，力争存量贷款转贷做到当天发放，并由普惠金融部对各行贷款转贷情况进行抽查督导，确保投放效率得到全面提升。

用好政策红利，夯实“能贷”基础。一是积极筹措稳企资金。充分运用降准释放的长期资金，再贷款再贴现等结构性货币政策工具提供的低成本资金，发行小型微型企业贷款专项金融债券募集的资金，将新增信贷资源优先投向“三农”、小微等重点领域和薄弱环节。截至8月末，该行运用小微债发放普惠小微企业贷款累计1059户32.92亿元，59.4亿元支农支小再贷款业已全部投放完毕，惠及1383户市场主体。二是精准落地惠企政策。综合运用多种方式实施延期还本付息，截至8月末，累计为普惠小微客户办理延期还本付息15.79亿元，惠及166户小微企业；对受疫情影响经营困难的小微企业实施优惠利率，今年以来推动小微企业贷款利率下降70个BP。

深化科技赋能，提升“会贷”水平。一是搭建数字化营销风控体系。按照自动化、智能化建设方向，联动流程优化，定期调整风险阈值，建立“数据+模型+规则”的数字化风控体系。进一步丰富数据来源和积累，构建数据集市，将“千人千面”的传统调查模式和基数嵌入到数字化体系，在增强风险管控能力的同时，大大提升获客效率和客户体验。二是创新线上化信贷产品。针对个人经营主体生命周期、交易场景和融资需求等特点，创新风险评估方式，优化信贷业务流程，推出“江小鱼”经营贷产品，为个体工商户、小微企业主提供在线测额、快速申贷、线上放款的纯线上经营性贷款产品，有效提升客户金融服务获贷率、便利性和覆盖面。“江小鱼”线上经营贷与消费贷目前已经成为该行增户扩面的爆款引流产品，至8月末，该行线上贷款客户数达1.7万户，较年初增6724户，增幅71.58%；线上贷款余额14.3亿元，较年初5.7亿元，增速63.43%。

（费星 吴芝琼）