发展普惠金融，是金融机构的责任和使命，也是市场机遇和转型方向。无锡农商银行作为无锡地区服务“三农”、服务小微企业的主力军，人缘、地缘优势突出，网点、人力资源丰富，在发展普惠金融方面既有独特的优势，又有更大的责任。今年以来，面对新冠疫情造成的影响，该行主动担当，认真贯彻金融服务中小微企业“增量、扩面、提质、降本”八字工作方针，通过五项举措全面推进普惠金融工作。

一是主动对接小微企业。2020年，该行陆续开展了应急防控物资生产企业对接、无锡地区复工企业对接、小微企业阳光信贷、“百行进万企”升级扩面行动、“三访三增”企业走访等活动，截至三季度末，全辖走访企业数量已超3万余户。通过持续性的走访，不断了解小微企业金融服务需求，宣讲金融政策，帮助企业解决融资问题或提出针对性的融资建议，逐步构建常态化金融走访、顾问机制。同时，充分挖掘辖内潜在个人及企业客户，提高金融服务质效。截至三季度末，该行普惠型小微企业贷款余额109.26亿元，较年初净增23.44亿元，增幅27.3%。

二是创新信用贷款产品。疫情期间，该行根据企业复工融资需求，同步推出“复工贷”专属信贷产品，额度最高可达1000万元，无需任何抵押担保，最快24小时内发放贷款。截至三季度末，该行已通过“复工贷”产品向中小微企业发放644笔信用贷款，贷款余额10.45亿元。同时在监管部门指导下，加快推进“银税互动”项目，4月29日上线了线上信用贷款产品“锡税贷”，6月19日首笔“锡税贷”成功落地，为无锡某环保科技有限公司法人代表发放了50万纯信用贷款。截至三季度末，共有10位企业法人通过“锡税贷”授信，合计授信金额349万元，其中用信9户、258万元。该行通过积极探索大数据、物联网等金融前沿科技、依托无锡综合金融服务平台获取企业纳税信息等方式，优化风险评估机制，加强第一还款来源审核，减少对抵押担保的依赖，支持更多小微企业获得免抵押、免担保的纯信用贷款支持。

三是帮扶企业减费让利。为进一步降低中小企业融资成本，该行下调了多种贷款产品的贷款利率。在政策执行期内，该行普惠贷、锡信贷、人才贷利率不超过LPR+50BP；惠农贷产品提高可贷额度的同时，贷款利率可按同期LPR利率执行；省农担业务所发生的担保费由财政全额补贴，即对农业经营主体实行零担保费率。截至三季度末，该行普惠口径贷款加权利率为5.1%，较上年同期下降53个BP，普惠型小微企业贷款融资成本明显降低。此外，该行对小微企业贷款客户不收取任何其他费用，抵押贷款客户的房地产评估费以及抵押登记费用均由该行支付。

四是加强考核引导。进一步提升普惠贷款净增户、时点余额和日均余额的考核比重，提高支行普惠贷款FTP考核利润，有效激发支行营销积极性；根据普惠贷款年度目标任务，编制客户经理一人一表，压实工作责任，并实行按日监测、按月通报、按季考核的工作机制，狠抓任务落实。同时配套阶段性考核任务，进一步促进普惠业务开展。

五是落实尽职免责。该行于2019年末发布《普惠信贷业务尽职免责管理方法》，2020年5月末在该行第三届职工代表大会第一次会议上审议并通过。通过该管理办法，确定实施尽职评价责任部门，明确授信调查、审查、审批、用信及贷后管理等环节的尽职评价重点内容，让尽职免责实施有章可循。

（王丹薇）