近年来，兴化农商银行董事会不断强化合规案防工作指导，围绕提升员工合规意识、优化内控合规流程、加大违规查处力度、健全案防长效机制、提高整改标准质效，聚焦发力，精准施策，营造“知合规、讲合规、做合规”良好合规文化氛围，织紧织密风险防控网络，筑牢合规经营底线。

一、坚持“以案促规”，提升全员合规意识

一是开展案例警示教育。开展以省联社和银保监部门公布的处罚案例为主要内容的常态化教育活动，“以案学法、以案促规”，用鲜活、生动的案例警醒、警示全行员工，进一步提升合规守法意识。二是开展“每日一学”活动。以新制定的或修订的规章制度和《民法典》金融知识为主要内容强化每日学习；编写《廉行读本》口袋书，涵盖《银行业从业人员职业操守和行为准则》《员工行为“十严禁”》《银行业从业人员行为“十四项严禁”》《员工遵守禁令承诺书》及相关案防合规案例等方面内容，通过口袋书的发放让员工及家属及时知晓该行的禁令。三是开展合规知识巡讲竞赛。以全行划分的五个片区为主阵地，安排专人至片区开展合规知识专题巡讲。以《江苏省农村商业银行系统合规考试题库（2021年修订版）》为主要内容，按条线组织知识竞赛，评选合规知识竞赛先进个人。

二、坚持“实效导向”，优化内控合规流程

一是开展制度流程梳理。按照每两年对制度流程进行一次后评价的要求，组织各条线对制度流程进行全面梳理，推动各业务部门将最优化的业务与管理流程嵌入系统，实现“流程固化、控制强化、效果显化”，解决合规与业务管理“两张皮”的问题。二是建立制度“瘦身”机制。随着管理模式的变化和业务发展需要，以及监管部门新的要求，部分规章制度已不适应当前经营管理的需要。为进一步提升管理效能，要求各部门在制度修订过程中坚持战略导向性、合规性、实用性和适应性的原则，对原有的制度进行“回头看”，对原有的546个制度，废止了11个、修订了92个。三是建立优化采集机制。围绕“内部流程便于员工使用、外部流程注重客户体验”的原则，以满足客户需求为中心，广泛收集客户投诉意见、全行员工尤其是一线操作人员的优化建议，及时清理冗余、重复、无效的业务办理环节和操作步骤。同时，落实优秀建议奖励机制，强化员工主体意识。

三、坚持“重点固防”，加大违规查处力度

一是全面修订积分制度。对原有的《员工违规行为积分管理办法》进行全面的修订与完善，实行一般违规问题轻经济处罚，较大违规问题实行经济处罚与违规积分并重，重大违规问题移交纪律处理。二是更新重点机构标准。根据授信、风险、合规、审计、运营等部门年度监测、检查结果，确定重点机构定性与定量标准，排出异常机构与人员，决定后期检查的重点业务、重点机构，增加合规检查的针对性和计划性。三是开展合规大检查活动。对信贷、运营、电子银行、员工行为等事项开展合规大检查，对一些重点岗位、重点业务、重点环节等屡查屡犯的风险问题逐一击破。加强对违规问题情况研究分析，提出管理建议，为迎接2023年泰州银保监分局“五年一轮回”的全面检查打好基础。四是落实奖惩并举机制。以主动合规为目标，约束干事的人守规矩，鼓励合规的人多干事。开展合规个人、合规机构评比活动，重点奖励工作业绩、合规履职“双突出”的个人和机构。

四、坚持“网格管理”，健全案防长效机制

一是织牢案防管理网格。按照“全行成网、网中有格、格中有人、责任到人、措施到位”的要求，明确案防责任网，将员工行为管理职责、管理内容、管理过程以网格化的方式加以明确。按照“属地管理”原则，织密包括内退、劳务派遣、外包人员在内的全员案防责任网，以案防责任书的形式明确各层级人员案防管理责任。二是做透异常行为监测。围绕信贷管理、电子银行、柜面业务、安全保卫、公司治理等重点领域，做好日常排查、飞行检查、重点抽查，及时摸排风险隐患。持续开展员工他行账户流水排查工作，查找风险遗漏点，利用科技手段对员工涉诉、失信被执行、征信异常等情况进行监控。通过流程管控、生物识别等方式对员工相关交易数据进行有效监测。三是完善员工合规档案。进一步健全员工合规档案信息，涵盖员工家庭成员身份信息、工作简历、经商办企业信息、征信、投诉、涉诉、经济处罚、纪律处理等内容，将员工合规档案信息在交流、培养、晋升中充分运用体现。下一步还将完善补充员工业务经办信息，如不良贷款信息、业务差错率等。四是构建案防长效机制。不断优化系统拦截、流程管控、生物识别等防范措施，充分发挥正面引导与负面警示的教化功能，形成“正面有规范、反面有禁止、违规有处理、合规有奖励”的“四位一体”案防长效机制。

五、坚持“动态清零”，提高合规整改质效

一是夯实检查工作基础。建立健全检查工作方法，规范基本流程，总结归纳各类检查方案、流程、工作重点和工作方法，建立检查“方案库”，统一同类同质问题表述和事实认定标准。二是实施整改闭环管理。将检查发现问题纳入到合规案防管理系统中，跟踪整改过程和结果，从整改通知书下发到整改工作完成形成闭环管理。三是加大屡查屡犯整改。在全行公开屡查屡犯问题识别标准，公布上年屡查屡犯问题领域，对检查发现的属于屡查屡犯问题的，整改率必须达到100%，实现动态清零，且必须要分析问题产生的原因，从根源上进行整改，以绝后患。四是完善违规问责机制。将违规问责实施情况纳入各支行、各条线管理部门绩效考核范围，设置违规问责评价指标。同时，引导支行、部门和个人充分发挥合规内生动力，对主动自查发现并及时纠正问题的，可减轻或不予处罚。对屡查屡犯、玩忽职守、整改不力的，从严从重顶格处理。

（嵇红霞、徐俊美）