今年以来，赣榆农商行紧紧围绕人民银行及省联社反洗钱工作要求，从科技赋能、合规引领、强化宣传等三方面入手，积极强化“伪现金”交易管理，筑牢反洗钱防线。

科技赋能，上线监测模型。开发上线“伪现金”交易监测模型，实现交易特征化、特征指标化、指标模型化，在海量数据中精确锁定疑似数据。模型实现T+1日预警，预警的数据每日下发网点核实反馈，早发现早干预，对确属异常的交易，加强客户尽职调查及交易目的审查，不能排除洗钱嫌疑的，按规定上报可疑交易报告。定期召集网点一线业务人员、科技骨干、反洗钱专员针对模型预警有效性及优化规则开展集中讨论，持续优化更新模型，以便更有效地识别“伪现金”交易。

合规引领，规范业务操作。加强员工业务学习，确保业务经办人员熟练掌握“伪现金”交易特征和处理流程要点，培养员工养成能转账不取现的操作习惯，打破老旧存取现金业务流程，力争从源头避免“伪现金”交易的操作。加强业务监督，不定期调阅业务监控与定期督导检查，规范网点“伪现金”业务操作。加强内部问责，督促网点严格按照操作流程办理现金业务，拒绝为客户办理没有实际现金收付的异常“伪现金”交易。

强化宣传，普及金融知识。通过微信公众号及抖音号定期推送反洗钱知识小讲堂及典型案例，加大对客户的宣传力度，引导客户远离洗钱活动。柜面人员对于客户主动提出“伪现金”交易的，统一使用“伪现金”交易引导话术，向客户详细说明“伪现金”交易监管要求，积极引导客户通过转账方式办理相关业务，减少不必要的大额现金存取。特色化开展“伪现金”专题宣传活动，在人流量较大的社区、广场等设置宣传点，发放宣传折页，向社会公众普及“伪现金”交易知识。（徐秀玲）