今年以来，滨海农商行积极应对不良贷款反弹的不利局面，创新不良贷款清收工作机制，推进不良贷款市场化清收，收到了良好的效果。截至9月末，已累计清收表内不良贷款459笔2311万元,利息350万元。

建立灵活机制，激发清收热情。为进一步推动不良贷款清收，该行建立不良贷款市场化清收机制，将辖内所有表内外不良贷款打包成三个竞标清收标的，通过“公开、公平、公正”的竞标方式，面向全行公开竞标清收，成立三个不良贷款清收小组，专司所竞标范围内不良贷款清收管理，改变了之前通过层层下达各经营机构不良贷款清收任务的做法，既节省了人力、物力和财力，又调动了积极性。各清收小组士气高，干劲足，变“要我收”为“我要收”，充分利用各种社会资源抓清收，发现清收线索想方设法跟进处理，逐户寻求解决方案。

规范清收流程，明确管理责任。为确保市场化清收工作合法有效开展，一方面，该行对不良贷款市场化清收工作实行流程化管理，结合组织架构、处置措施、管理责任、计价考核等多个方面，形成科学、规范、系统的操作流程，便于相关人员遵照执行。另一方面，以规范性的指导意见明确各个层面人员的清收管理责任，如：一线清收人员的人为丧失诉讼时效责任、擅自收本挂息、解除借款人和担保人黑名单责任、擅自或不按程序接收处置抵贷资产责任、收贷不入账责任，资产保全部负责人对所辖员工日常行为与八小时之外的管理责任，不良贷款清收工作领导小组负责对重大事项的决策责任，有效保障了清收工作规范化开展。

创新清收方式，提高处置效率。在清收处置不良贷款时，积极创新方式办法，不断提高处置效率，如：资产重组清收、处置抵贷资产清收、债务置换清收、盘活清收、现金清收、诉讼清收等。遇到难以清收处置的疑难贷款，在政策允许范围内实行“一事一议”，直接处置，避免了中间环节。该行通过定期不定期召开不良贷款清收工作领导小组会议，随时受理会办各清收小组提交的清收处置申请事项，及时解决清收处置工作中碰到的难题，有效提高了清收处置效率。

增强法制意识，注重清收技巧。实施不良贷款市场化清收以后，各清收人员更加注重依法清收，加强诉讼，努力化解不良包袱，让所有不良贷款清收处置工作更加彻底有力，不良贷款清收的广度、深度和力度得到了有效延伸。各清收人员以宣传为先导、以司法为后盾、以政策为武器，突出重点，分类处置。在农村，以村干部担保的大额贷款为突破口，对那些确有能力而拒不还款的“钉子户”和赖债户进行重点清收，增强收贷效果，产生带动效应。在城区，以故意逃废债务的企业为突破口，“一户一策”针对性的制定清降措施，密切关注其他债权银行的清收行动，挖掘可供执行的有效财产，达到诉讼条件的，立即诉讼，凡是已经诉讼的，及时与各级法院加强沟通，争取得到支持，提高审理、办结和执行效能，收到了良好的效果。（滨海农商行 陈长山 李功华）