为不断提升信贷领域案防管理水平，持续深化内控合规工作成效，阜宁农商银行通过“四个结合”举措，着力引导推动信贷人员与客户之间树牢“亲清”关系，严防各类案件风险隐患，为“合规银行”建设夯基固本。

一、上下结合，形成案防高压态势。总行层面上，集中开展全行信贷条线警示教育大会、“510”警示教育活动等，通过通报信贷投放中违规违纪问题、解读信贷业务专项检查方案以及明确责任界定口径，形成对违规违纪行为的强大震慑力。网点机构上，持续推动支行网点、直营机构开展“风险点”征集活动，发动全员力量查找案件及风险发生的潜在因素，让风险迅速“浮出水面”，已累计征集并入库风险点18个，并通过召开风险工作例会，剖析风险成因，形成遏制措施，明确整改责任，及时消除案件风险及苗头性、倾向性问题。

二、教防结合，堵塞问题隐患漏洞。教育引导上，持续开展“学规、知规、用规”活动，针对性选取业务规章制度、最新外规等学习素材，梳理重点知识在流程银行下发学习任务，并同步配套学规考试24期。开展对系统内近年来非正常资金往来、违规放贷等典型案件的专题通报剖析，强化以案明纪、以案促改，引导信贷从业人员“知敬畏、存戒惧、守底线”。风险防范上，围绕重点业务、重点环节，梳理13项涉及信贷条线的案防排查项目。加强对信贷投放重点机构督查，对伪造信贷材料、提供虚假财务报告、虚构贷款用途等常用作案手法，通过做实贷款“三查”、交叉验证、岗位制约等办法，提升“人防、技防、机制防”水平。

三、点线结合，管控员工思想行为。重点领域上，采用现场评价、非现场排查、外部函询相结合的方式对重点管控人员开展排查，对其从业行为、账户资金往来、日常表现、社交情况等进行逐项排查分析，累计发现疑点数据54笔，并针对性强化相关人员的行为管控。条线覆盖上，结合行风与党风廉政建设工作需要，要求各条线深入开展家访活动，将严管与厚爱送到家，在向员工家属传达员工日常工作表现的同时，掌握员工“8小时”之外情况，织密员工家庭“协管网”，并依托流程银行平台建立“员工家访流程”“员工自保互保联保流程”“员工行为评价流程”，累计收集异常行为排查材料473份、谈心谈话材料253份，逐步构建精细化、流程化、规范化的员工异常行为管控模式。

四、知行结合，培育廉洁从业文化。知廉倡廉上，通过参观阜宁庙湾廉政教育基地、开展廉政自省日警示教育、打造廉洁文化长廊以及客户经理月度例会等活动载体，全面开展员工思想洗礼，时刻敲响廉洁警钟，在耳濡目染的环境氛围中全面构建“不敢、不能、不愿”三不一体的案防愿景。行动自觉上，征求信贷条线员工完善业务规章制度的建议，增强主人翁意识。通过开展“提技能、齐进步、竞风采”信贷条线业务知识竞赛以及“十大杰出青年”暨“十大最美农商人”评比表彰等活动，不断净化员工思想、完善员工认知、激发员工潜能，以良好的廉洁文化大力引导员工提升敬畏规则、敬业奉献的内在动力源，致力形成风清气正、遵规守纪、干事创业的良好内部氛围。（洪浩）