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  • 邳州农商银行:创新非现交易场景 提升助农支付服务效能

    更新时间:2022-10-28

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邳州是全国三大大蒜主产区之一,是全国最大的优质大蒜生产基地,大蒜种植已有2000多年历史,“邳州大蒜”被认定为国家地理标志保护产品。2022年,邳州大蒜种植面积近61.2万亩,约占邳州耕地面积的三分之一,亩产约1270公斤,年产量逾77万吨。每年蒜季,邳州大蒜产业从业人员近20万人,形成了集种植、深加工、储运物流、贸易、研发、信息中介、市场服务等为一体的成熟产业链条,大蒜市场平均年交易额超50亿元。

一直以来,大蒜市场的收购交易以现金交易为主,尤其大蒜收获季节,产业现金需求量急剧上升,大额现金交易增加调拨、交付等环节成本的同时,容易引发差错、假币等风险。邳州农商银行积极探索农村数字支付新路径,以大蒜农产品收购等特色涉农支付场景建设为抓手,不断拓展农村数字支付产品普及应用,丰富农业供应链解决方案,助力地区乡村振兴特色产业发展。

创新助农支付服务,探索蒜产业结算新模式

现金交易取现难、清点难、保管难问题以及现金支付中订单统计难、追踪难的问题持续困扰着蒜农、蒜商等各类蒜业经营主体,为蒜业良性发展带来一定阻力。围绕蒜业支付结算环节的痛点,该行坚持需求和问题导向,在人民银行邳州市支行的指导下,自今年3月份开始,同银联商务开展“福农通”业务合作,以大蒜产业链收购主体为突破口试点推广“福农通”业务,积极推行大蒜收购数字支付工作。

针对邳州大蒜收购商户规模较小、季节性和时效性强、蒜农多且分散等特点,该行充分开展多维度调研分析,明确“福农通”数字支付产品阶段性推广目标、主体责任和具体落实措施。一是优化产品场景,以“充值+付款”为基础,扩展至充值、付款、额度查询、交易查询等多个环节,解决了以往需要输入用户姓名、身份证号、金额限制等业务难点。二是服务提质增效,为解决蒜农现场绑卡、卖蒜带卡等不便之处,该行将手机号码支付等新支付工具拓展到产品支付功能中,实现了“一码支付、无需带卡”,大幅提升了交易支付环节的便利度。三是坚持让利于民,该行免费为大蒜收购企业提供“福农通”机具的同时与银联共同承担了商户的支付手续费,最大限度降低了大蒜收购商的交易成本,真正做到了“支付为民”。

保障资金交易安全,提升支付结算效率

该行“福农通”数字支付产品的推广,重塑了大蒜收购支付结算流程,解决了大蒜收购环节的主要痛点、难点。商户通过一次刷卡可同时完成卖方收款和买方付款两个动作,使大蒜收购交易更加流畅、便捷。相较于传统的现金结算,免去了清点及找零的环节,大幅缩短了农户排队卖蒜时间,提升了产业收购效率。同时,大蒜收购方不仅能在机具上查询到每一笔交易的金额明细及交易卡号信息,还可依托数字管理平台,为大蒜收购企业提供高效数据支撑,确保每一笔大蒜收购交易有迹可循,账目清晰完整。

该行自推广“福农通”移动支付产品以来,丰富了大蒜收购环节的非现金交易渠道,蒜业现金支取量较去年明显降低,对支持大蒜产业升级起到了重要作用。2022年5月至8月期间,该行蒜区支行现金使用量较同期减少了约6亿元,为蒜业经营主体提供便利的同时,也有效避免了该行大额现金频繁出入库的风险,蒜季柜面现金储备的巨大压力得到有效缓解。

有效助力增户扩面,实现多方发展共赢

该行充分尊重市场规律、因势利导,以政府、银行、涉农企业和农户等多方共赢为宗旨,着力提升农村数字支付发展的内生动力,积极发挥普惠金融的服务效能。一是发挥支付引流作用。通过农村数字支付的推广应用,不仅解决了大额现金交易引发的系列问题,也发挥了支付的数据“交汇口”功能,助力该行精准了解各类蒜业经营主体的真实需求,为“首贷户”拓展、电子银行产品覆盖等起到了良好的引流作用。二是有效缩小数字鸿沟。中老年蒜农群体通过“福农通”等支付产品,加深了对数字支付安全、便捷、高效的感受,实现了从不愿用、不敢用,到敢用、主动用、帮助别人用的转变,农村数字支付的广度得到进一步深化。三是促进多方共赢发展。该行以推广数字支付为纽带,积极践行社会责任,进一步提升农区居民享受现代金融服务的获得感,有效减少假币风险、免除客户往返银行等繁琐环节,为金融助力农村数字经济发展和乡村振兴做出了具体实践价值的有益尝试。

至2022年9月末,该行已拓展福农通商户42户,累计发生交易20408笔,金额达7.71亿元,获得了企业及农户的广泛好评数字支付产品的推广在提升品牌形象的同时,也成为该行深耕农村市场的一把利器。该行将继续充分利用新型支付工具,积极探索农村支付场景建设,多措并举、创新发展,为助力地区乡村振兴事业持续贡献金融力量。

(办公室)






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